智利即時支付 API 新創企業 Fintoc 籌集 700 萬美元，將墨西哥打造為主要市場
開放銀行：全球趨勢與實施的分散性
智利新創企業 Fintoc 最近籌集了 700 萬美元的資金，旨在將墨西哥打造為其主要市場。開放銀行或許是一種全球趨勢，但實施卻分散且碎片化。在較小的市場，致力於實現開放銀行理念的金融科技新創企業可能成為 Visa 等老牌公司的併購目標之一。Fintoc 是其中之一，該公司是一家 B2B 金融科技新創企業，剛剛完成了 700 萬美元的 A 輪融資，旨在強化其在智利和墨西哥的市場佔有率，並為在綫企業提供可以直接從客戶銀行帳戶接受即時支付的 API。A2A（帳戶到帳戶）這種方式，為信用卡交易提供了一種替代方案，並且中間環節更少。對於終端使用者，A2A 可以像在綫信用卡支付一樣無縫。他們只需選擇自己的銀行，安全地提供銀行憑證，而不需要輸入銀行卡詳細訊息。但主要的賣點是針對企業，他們支付的傭金比通常的信用卡交易費用要低。許多國家現在支援 A2A，這為 Plaid、Visa 旗下的 Tink、TrueLayer 和 Volt 等開放銀行公司創造了有利條件。Adyen 和 Stripe 等更為泛化的金融科技公司也已經達成了合作協議，為客戶提供 A2A 支付服務。然而拉丁美洲並不是全球公司進入市場的易地，也不是非常有吸引力。該地區市場高度分散，許多國家在金融普及方面仍落後。根據世界發展指標資料，墨西哥成年人中只有不到一半擁有銀行帳戶。智利的人口規模對 Fintoc 的潛在增長存在約束。Fintoc 提出了一個很多人都想達到的目標，但在這一過程中，與競爭對手的一系列考驗也將不斷出現。
新的市場策略與未來展望
Fintoc 的產品是一個 API，可讓在綫企業接受來自客戶銀行帳戶的即時支付。該公司希望透過這一策略在智利和墨西哥市場穩固自己的地位。Fintoc 資料顯示，在智利每月有超過 120 萬人使用其服務，這一數位對於人口不到 2000 萬的智利來說相當驚人。然而 Fintoc 的創始人 Cristóbal Griffero 表示智利的市場規模對 Fintoc 的潛在增長存在約束。進一步擴張的必要性也同樣適用於任何智利金融科技公司。Fintoc 的未來發展路線也反映出該市場與 2021 年相比已經發生了相當大的變化。隨著 Fintoc 和公司的創辦人 Lukas Zorich 加入了 2021 年冬季 Y Combinator，他們的業務模式已經發生了改變。
來自頂級投資者的支援
Fintoc 的主要投資者擁有與其目標市場的聯動性。巴西基金 Monashees 曾參與 Fintoc 的種子輪融資，並且現已進行了後續投資，並在當地設有辦事處。而其 A 輪領投方 Propel 雖然位於美國，但能夠幫助 Fintoc 與墨西哥的銀行進行引薦，對於該新創企業的擴張至關重要。
面臨的挑戰和未來發展趨勢
Fintoc 將目標客戶鎖定在墨西哥接受線下支付方式的企業，例如現金支付和後付款方法。這使得 A2A 是一次清晰的升級，但 Griffero 希望最終它也能取代簽帳金融卡，之後成為信用卡的一種堅實替代品。在即時支付變得日益普及的情況下，Mastercard 和 Visa 將面臨更多的競爭。展望未來，開放銀行在整個拉丁美洲地區的興起可能導致有趣的併購案例。
結語
在這個發展時期，Fintoc 的成功籌資和擴張計劃是值得關注的。隨著金融科技市場的不斷變遷和開放銀行的興起，對於 Fintoc 和其他新創企業來說將面臨著一系列新的機遇和挑戰，而這也將帶動整個行業的發展。
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