Rainforest 募集 850 萬美元幫助軟體公司嵌入金融服務和支付
簡介
在 2019 年 11 月，風險投資公司 Andreessen Horowitz 的合夥人安吉拉·史崔琪（Angela Strange）曾聲稱“每家公司都將成為金融科技（fintech）公司”。她預計在不久的將來，“幾乎每家公司”都將從金融服務中獲得一定比例的收入。多年來，這項預測在一定程度上得到了證實。越來越多的公司將金融科技，特別是支付，嵌入到他們的產品中。因此在風投緊縮時期，基礎設施公司表現出的韌性並不令人驚訝。 然而並非所有人都同意史崔琪的預測。亞特蘭大的 Rainforest 的執行長和創始人喬舒亞·席爾瓦（Joshua Silver）在接受 TechCrunch 的採訪中表示他認為每家軟體平臺都希望嵌入金融服務和支付，但它們不想成為一家金融科技公司。他說：“成為一家金融科技公司意味著你將面對高度規範的監管，需要應對風險管理和合規的負擔。絕大多數軟體公司只希望新增支付功能。”創立背景
根據席爾瓦的介紹，Rainforest 是一個支付即服務平臺（Payments-as-a-Service，PaaS），旨在幫助軟體公司“構建和最佳化”嵌入的金融服務。成立於 2022 年的 Rainforest 在短時間內取得了令人矚目的增長，在客戶承諾方面已經超過了 5 億美元的交易額，其中很大一部分是保證收入，席爾瓦說。 對於幫助其他企業嵌入金融服務的公司來說市場上存在大量競爭。Rainforest 之所以脫穎而出，是因為它專注於軟體公司，席爾瓦告訴 TechCrunch：“我們專門為軟體平臺構建了技術；競爭對手沒有這樣做。”他解釋說：“我們提供低程式碼整合技術，真正的商家可移植性和高度服務，同時承擔風險和合規的負擔。這與競爭對手的模式非常不同。”應用範例
Rainforest 與 PayGround 合作幫助消費者支付和管理醫療帳單。RoadSync 使用 Rainforest 自動化物流行業的金融解決方案。其他客戶包括 Curae、Rose Rocket 和 QuoteMachine 等。席爾瓦表示：“像 PayGround 和 RoadSync 這樣的數以萬計的軟體平臺都是其特定垂直領域的專家，而我們則提供全方位服務，包括風險管理、商家上線和合規等，這些是軟體公司通常不擅長的。對於我們的合作夥伴來說我們承擔所有的風險。”創新之處
在創立 Rainforest 之前，席爾瓦曾在 50 多家軟體平臺上諮詢其支付策略，並創立了一家名為 Patientco 的醫療保險軟體服務提供商。他對現有的嵌入式支付提供商感到非常不滿，於是決定構建一個更好的解決方案。他發現競爭對手通常是大型現代支付處理公司或支付工具提供商，它們都是自助型服務模式。而且它們並不是為軟體平臺直接建立的，而是專為商家而設計。席爾瓦對 TechCrunch 表示：“沒有現代支付處理公司是專為軟體平臺而建立的。大多數公司都是直接建立在商家之上，它們甚至需要修改自己的平臺以適應軟體公司的基本支付處理和報告功能。”因此這家初創企業正在從 Fiserv 和 FIS 等傳統處理公司那裡獲取交易量。隨著這種轉變的發生，Rainforest 與 Stripe 等公司競爭，以嵌入金融服務和支付。收入模式和投資
Rainforest 的收入模式完全基於交易量，類似於雲服務，該公司從每筆交易中收取一小部分傭金。投資者對這個初創企業的方法感到令人信服。由 Accel 領投的種子輪融資為 Rainforest 募集了 850 萬美元。Rainforest 還從 First Citizens Bank 旗下的 Silicon Valley Bank（SVB）獲得了 325 萬美元的風險融資。Infinity Ventures、BoxGroup、The Fintech Fund、Tech Square Ventures、Ardent Venture Partners 和一些戰略天使投資者也參與了種子輪融資。Rainforest 將利用這筆資金投資產品，幫助軟體企業“提高收入、提高留存率，並使其客戶能夠接受和傳送支付”，席爾瓦說。他說：“資金流動變得越來越複雜，我們希望保持在前沿。”該公司還計劃進行戰略性招聘。當前該公司的員工數量接近二十人，比去年同期增加了一倍。展望與評論
Rainforest 當前透過現有客戶、支付顧問、風險投資基金和私募股權公司建立了一個推薦渠道，席爾瓦表示。該公司當前在包括醫療保健、會員管理、貨車運輸、非盈利和零售等多個不同的行業中執行。除了擴大到新行業，Rainforest 還計劃透過與銀行即服務和借貸即服務公司建立合作夥伴關係來擴充套件其產品範圍。Rainforest 希望在資料可移植性方面脫穎而出。席爾瓦表示隨著軟體公司將客戶引入不同的支付平臺，其中一些資料正在被收集，例如所有權結構、銀行帳戶和稅項識別號。“現實是，幾乎每個支付處理公司都會將這些資料鎖定起來，無法移植，”他告訴 TechCrunch。“我認為我們是唯一一家，如果不是唯一的，至少也是唯一一家支付公司，提供合約可移植性。所以我們的客戶自己擁有自己的資料，我們在合約上承諾隨時提供給他們。”他補充說：“因此我們不會因為擁有長期合約壓迫客戶而維持客源。”席爾瓦對於 Rainforest 面臨的機遇感到興奮，因為他認為“支付實際上是一個通用語言”。“無論你在哪個行業，或者你有什麼型別的軟體公司，支付實際上是貫穿其中的共同因素，”他說。“作為一個行業和一個國家，我們需要更好的供應商來提供動力並解放軟體公司。”評論與建議
Rainforest 的執行長席爾瓦因其創業故事的“超高真實性”而吸引了 Accel 合夥人阿米特·庫馬爾（Amit Kumar）。庫馬爾透過電子郵件寫道：“他在過去幾年與各種程度不同的企業內部工作的經歷自然而然地使他看到了市場上的差距。”他認為該初創企業的技術和服務方法是其最重要的不同之處。“從頭開始為這個特定的客戶群體構建解決方案，使他們能夠以難以比擬的方式提供功能和靈活性，對於那些新增此功能而言，這是難以競爭的，”他補充道。“此外這些客戶有著不同的期望和需求，更來自“接地氣的客戶”方法更適合他們接受一個現代支付平臺。我們已經看到了價值的回報；Rainforest 正迅速增長，主要透過口碑傳播。”結論
隨著越來越多的軟體公司將金融服務和支付嵌入到他們的產品中，像 Rainforest 這樣的支付即服務平臺（PaaS）公司將發揮重要作用。這些公司針對軟體公司的需求進行了專門設計和最佳化，並提供了低程式碼整合技術、真正的商家可移植性和高度服務，同時承擔了風險管理和合規的負擔。透過 Rainforest 等初創企業的努力，軟體公司能夠專注於他們的核心業務，同時提供全面的金融服務和支付解決方案，實現在市場上的競爭優勢。隨著支付在各個行業中不斷增加的重要性，這些提供商的價值和市場潛力將持續增長。這將帶來更多的機會和挑戰，並推動整個金融科技行業的發展。TropicalRainforest-熱帶雨林,募集,850 萬美元,軟體公司,嵌入,金融服務,支付
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