Nigerian 嵌入式金融平臺 Anchor 籌集了 240 萬美元的資金，以擴大產品服務
Nigerian 的銀行即服務（BaaS）提供商 Anchor 已籌集了 240 萬美元的種子投資。Justin Kan 的 Goat Capital 領銜進行了這一輪融資，同時還吸引了 FoundersX、Rebel Fund 和一些現有投資者的參與，包括 Y Combinator 和 Byld Ventures。這家金融科技公司在一年前推出，從種子前融資中籌集了超過 100 萬美元。其提案很簡單：提供 API、儀表板和工具，幫助開發人員嵌入和構建銀行解決方案。
奈及利亞繁榮的金融科技市場
Anchor 是奈及利亞金融科技市場上為數不多的 BaaS 提供商之一，它競爭激烈，不乏 JUMO、Maplerad、OnePipe 和 Bloc 等眾多金融科技公司。傳統銀行在將服務提升到與迅速變化的數位銀行世界保持一致的過程中表現得有些豪不關心。因此這些平臺受到創新銀行和其他企業的歡迎，這些企業希望將金融服務嵌入到他們的產品中。現在提供銀行即服務的平臺認為，現在有機會以更低的成本提供更個性化的服務和靈活性。它們幫助這些企業提供銀行帳戶、支付、儲蓄和卡片服務。Anchor 與受監管的銀行機構合作。據稱，這樣做有助於企業將建立銀行產品的過程從幾年的時間縮短到幾天。
擴大產品範圍和客戶群
Anchor 最初只為客戶提供帳戶，但根據 Anchor 的聯合創始人兼執行長 Segun Adeyemi 的說法，Anchor 的 API 現在支援企業帳戶、卡片發行、帳單支付、大宗支付、跨境支付以及僅開發人員使用的功能，例如稽核日誌系統和開發人員 Webhooks。“如果你看看我們今天的產品範圍，盡管之前已經有一些市場中的參與者，但沒有一家公司的產品範圍與我們今天市場上的產品範圍相當。”這位與 Olamide Sobowale 和 Gbekeloluwa Olufotebi 一起創辦 Anchor 的執行長在接受 TechCrunch 採訪時表示。“這可以透過比較我們的產品範圍和類似公司當前提供的產品來取證。”
Anchor 去年 8 月正式上線，初期有大約 30 個客戶處於不同的入職階段。當前它的客戶總數約為 270 家，其中大約 63 家企業線上上並在平臺上積極進行交易。其客戶包括金融科技公司、軟體即服務公司、電子商務企業/市場以及其他技術驅動的企業。其中一些客戶包括 Bujeti、Pennee、SeamlessHR、LifeBank、Waza 和 Zit.ng 等。據這位執行長表示這家得到 Y Combinator 支援的金融科技公司為這些企業提供金融科技服務，已經創造了超過 5.5 億美元的年化總交易額（TTV）。同時它的收入每月按 30%的速度增長。該公司的收入來源包括處理費、開戶和發卡費用以及流動性利息收入。
金融科技提供了線上入職非數位原生企業的機會
線上入職非數位原生企業增加了金融包容性。因此新興金融科技企業一直試圖透過他們的服務解決金融包容性問題。對於 Anchor 來說其最初的目標是鼓勵奈及利亞大型超市和跨國公司進行嵌入式融資。根據 Adeyemi 的說法，這家新創公司認識到有巨大的潛力將這些公司線上上聯絡起來並為他們的金融服務提供動力。但事情並沒有按計劃進行。“我們意識到他們還不具備數位化準備度，”執行長說。“我們發現，他們中的大多數人需要三到四年的時間才能進行正確的入職甚至使他們能夠充分利用嵌入式融資的帳戶。作為一家新創公司，我們必須意識到無法等待客戶的奢侈。因此我們不得不做出改變，把重點放在具備數位化準備度和技術驅動的企業上。”
未來發展的重要通道
這是市場在 Anchor 成立的第一年向其傳遞的最重要的教訓之一，根據 Adeyemi 的說法，還有確保合適的定價、開發對客戶盈利有積極影響的收入來源以及重新設計其合規流程。因此這家一年大的金融科技公司將在獲得這筆資金注入後在這些領域加倍努力。“我們希望改進我們的端到端合規系統，投資於增值產品，例如我們的分類帳系統，並吸引更多的客戶。”Adeyemi 解釋道。
嵌入式金融市場的潛力
到 2029 年，全球嵌入式金融市場將價值 3,848 億美元。而非洲將佔據這一行業的 10％，而 Anchor 聲稱在奈及利亞的市場佔有率達到了 70 億美元。Anchor 可以利用各種增長渠道來獲得市場份額。其中最重要的是與奈及利亞最大的電信公司 MTN 的金融科技部門進行的合作。與此同時這家新創公司還在早期探討探索全非洲擴充套件的可能性，這也是領頭投資者 Goat Capital 合夥人 Kan 看好這家新創公司的原因之一。“非洲的嵌入式金融市場尚處於初級階段，但以每年 30％的速度快速增長，”Kan 表示。“Anchor 的增長速度令人印象深刻，並且顯示出成為行業領導者的跡象，這是我們在投資組合企業中密切關注的事情。”
金融科技的亂象：BaaS 是否是另類方案？
近年來金融科技行業在全球範圍內出現了蓬勃發展的趨勢，尤其是在非洲地區。越來越多的金融科技企業進入市場，推出創新的產品和服務。然而奈及利亞的嵌入式金融平臺 Anchor 在這一競爭激烈的市場中成功籌集到了 240 萬美元的種子投資，表明它在行業中具有競爭力和潛力。
Anchor 的成功在於它提供了方便的 API、儀表板和工具，幫助開發人員嵌入和構建銀行解決方案。這種嵌入式金融服務模式已經為新興銀行和其他企業提供了便利，使它們能夠在自己的產品中提供金融服務。而且 Anchor 的合作夥伴關係也是其成功的關鍵，這樣它可以與受監管的銀行機構合作，為企業提供銀行帳戶、支付、儲蓄和卡片等服務。
然而金融科技行業也面臨著一些挑戰。一些問題包括定價策略的確保以及如何開發對客戶盈利有積極影響的收入來源。此外合規流程也需要重新設計，以保證公司的合法運營。這些都是金融科技企業需要面對和解決的問題。
然而優勢仍然存在。根據市場預測，全球嵌入式金融市場的價值將在未來幾年內快速增長。非洲地區的嵌入式金融市場也將是其中的一個重要組成部分。隨著越來越多的人開始使用智慧手機和網際網路，金融科技公司有機會透過提供便捷的金融服務來擴大他們的市場份額。
在未來，金融科技行業可能還將出現更多的亂象和競爭。然而像 Anchor 這樣的嵌入式金融平臺有潛力成為這一行業的領導者。透過提供方便快捷的 API 和工具，幫助開發人員嵌入和構建銀行解決方案，這些平臺可以為企業和消費者提供更好的金融服務體驗。
總括而言，嵌入式金融平臺的出現為金融科技行業帶來了新的機遇和挑戰。儘管面臨著競爭激烈的市場環境和一些內部問題，但像 Anchor 這樣的公司仍然具有巨大的潛力。希望他們可以繼續透過提供優質的產品和服務來推動金融科技的發展，並為奈及利亞和非洲地區的金融包容性做出貢獻。
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