天鵝籌得 4000 萬美元資金，將嵌入式銀行引入歐洲
由 Romain Dillet 報導，過去幾年來，所有從事金融科技工作的人都在談論嵌入式金融。嵌入式金融被視為金融服務的下一次革命，將金融服務嵌入其他產品和服務中，以使終端使用者的體驗盡可能無縫。因此法國新創公司天鵝籌得了 4000 萬美元的 B 輪融資（3700 萬歐元）非常有趣。首先這意味著對於法國科技生態系統來說這是一筆大額融資，因為大型融資並不像過去那麼常見。其次這證實了對於一家相對新的新創公司來說仍然有機會建立歐洲聯盟中具有代表性的嵌入式銀行解決方案。天鵝並不是歐洲的第一家嵌入式銀行新創公司。一些公司，如 Solaris 和 Treezor，多年來一直在研究這一領域。其他金融科技巨頭如 Adyen 和 Stripe 也推出了自己的嵌入式銀行服務。在美國，像 Unit 和 Synctera 這樣的嵌入式銀行公司頗為興盛。天鵝認為，透過專注於幾個基石，他們可以建立一家更好的嵌入式銀行公司，這些基石包括盡可能多地建立本地功能來改善開發者和終端客戶的體驗，提供現成的銀行介面和全功能 API 以及在歐洲每個市場上盡可能地地進行本地化。
Lakestar 領軍當前融資，天鵝現有投資者也為該新創公司增資
Lakestar 領銜投資了今天的融資輪，天鵝的現有投資者也為該新創公司增資。Accel 於 2021 年領導了天鵝的 A 輪融資。Creandum 和 Bpifrance 在種子輪投資了天鵝，天鵝最初是 eFounders 初創工作室的一部分。
任何公司都可以成為銀行
天鵝的基本前提是，任何公司都可以透過使用天鵝來建立付款帳戶並為其現有服務新增金融產品。天鵝與軟體即服務（SaaS）公司、市場以及其他金融科技新創公司合作，以便它們能夠提供白標金融功能。客戶包括 Carrefour、Pennylane、Alma、Agicap、Factorial 和 Expensya 等。共同創始人兼執行長 Nico Benady 表示：“我們為我們的客戶承擔所有銀行操作和風險，這樣他們就不必擔心這些事情，而可以專注於打造最好的產品。”每個付款帳戶都有一個獨立的 IBAN（國際銀行帳號），這個 IBAN 可以為法國、德國和西班牙客戶進行本地化。然後，天鵝還支援從這些帳戶進行支付和轉帳以及 SEPA 直接扣款。“我們在 2021 年推出了 SEPA 的支付和轉帳功能，並不斷改進。一切都是自家研發，今年我們還增加了 SEPA 直接扣款的功能，”Benady 說。“對我來說天鵝能夠自己盡可能多地開發，接近底層是很重要的。正是因為我們的這種自主性，我們才能實現最高品質的終端使用者體驗。”在卡片方面，天鵝可以生成與 Apple Pay 和 Google Pay 相容的虛擬和實體卡。每個卡片都可以進行配置，例如最大金額、貨幣、授權商家等。天鵝已有 100 位客戶處理了超過 70 億歐元的交易。透過今天的融資輪，該公司希望加固其核心優勢。天鵝將增加更多的付款收款方式，比如直接扣款和信用卡支付。該公司還在未來考慮提供貸款功能。新的本地 IBAN 即將推出，例如以 NL 和 IT 開頭的帳戶號碼，這將為荷蘭和義大利的客戶提供更好的服務。該新創公司將嘗試吸引這兩個歐洲國家的新客戶。
評論與建議
嵌入式金融的潛力和挑戰
嵌入式金融發展迅速，被認為是金融服務未來的一個重要趨勢，它將金融服務融入到其他產品和服務之中，為終端使用者提供更便捷、無縫的金融體驗。這種趨勢在歐洲和美國的金融科技領域已經得到了廣泛關注和實踐，而隨著法國新創公司天鵝成功籌得 4000 萬美元資金，嵌入式銀行在歐洲市場的發展前景更加令人期待。
然而嵌入式金融也面臨著一些挑戰。首先嵌入式金融需要與各種不同的產品和服務進行整合，這要求金融科技公司具有強大的技術能力和豐富的合作經驗。此外嵌入式金融牽涉到金融監管和風險管理等重要問題，這需要相關公司具備高度的合規性和風險控制能力。因此嵌入式金融領域的競爭激烈且具有一定的技術門檻，對於新創公司來說挑戰也不容忽視。
天鵝的競爭優勢和未來展望
在這個競爭激烈的嵌入式金融市場上，天鵝透過幾個關鍵策略區別於其他競爭對手。首先天鵝專注於在歐洲市場建立本地化的嵌入式銀行解決方案，這滿足了不同國家和地區的不同需求，提供更貼近當地使用者的金融服務。其次天鵝努力保持技術自主性，盡可能自主開發產品，以確保最高品質的終端使用者體驗。此外天鵝與眾多軟體即服務公司、市場和其他金融科技新創公司建立了合作關係，這為它提供了更廣泛的合作機會和客戶基礎。
未來，隨著資金的注入和技術的不斷創新，天鵝有望在嵌入式金融市場中繼續發展壯大。它計劃增加更多的付款收款方式，擴大產品線，並將業務擴充套件到其他歐洲國家。此外進一步提升技術能力和提供更優質的金融服務體驗將是天鵝未來努力的方向。
結論
天鵝籌得了 4000 萬美元的資金，將嵌入式銀行引入歐洲市場，這在法國科技生態系統中具有重要意義。嵌入式金融作為金融行業的一個重要趨勢，將金融服務融入到其他產品和服務中，為終端使用者提供更便捷、無縫的金融體驗。天鵝透過本地化、技術自主性和合作關係等策略在競爭激烈的市場中脫穎而出。未來，天鵝將加固核心優勢，擴大產品線，並提供更多優質的金融服務體驗。
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