ZayZoon 募資 3450 萬美元，推動員工融資業務擴張
簡介
ZayZoon 是一家金融科技公司，起初以每次收取員工 5 美元的費用來提前支付薪資。該公司剛剛在由 Framework 和加拿大國家出口發展銀行（EDC）共同領投的 B 輪融資中獲得了 3450 萬美元。ZayZoon 的 CEO Dary Tuer 表示這筆資金將用於加快公司的增長和加快開發產品路線圖上的新功能。Tuer 在接受 TechCrunch 的電子郵件存取時表示：“ZayZoon 致力於為 1000 萬名員工節省 100 億美元。我們將透過不斷關注那些難以維持生計的員工，實現這一目標。”
背景
ZayZoon 於 2014 年在加拿大卡爾加裏成立，由 Dary Tuer、Tate Hackert 和 Jamie Ha 共同創辦。Hackert 在 16 歲時擔任商業捕魚船組員時，透過 Craigslist 和加拿大廣告網站 Kijiji 借錢幫助員工填補薪資間的差額。在成立近十年的歷程中，Tuer 表示 ZayZoon 已成為同型別應用程式中增長最快的之一，已經在美國擁有超過 1 萬家商業客戶，並與 160 多家薪資支付提供商建立了合作關系。
員工融資市場的現狀
ZayZoon 屬於一種被稱為員工融資的金融科技公司，其主要執行方式和其他員工融資公司相似。以 ZayZoon 為例，員工可以支付 5 美元的費用，提前部分薪資。ZayZoon 每次取款的金額最低為 20 美元，最高為 200 美元。這些員工融資公司宣傳他們的產品可以幫助顧客避免高利息貸款和信用卡。但現實往往不如其市場宣傳的那麼美麗。
爭議和風險
一些消費者組織認為，像 ZayZoon 這樣的員工融資計劃應該被歸類為貸款，根據美國法律《真實貸款法》提供了相關保護，例如要求貸方提前通知某些收費的提高。使用 ZayZoon 的使用者並不需要法律上還款的義務，而且 ZayZoon 也不會採取追討付款的行動。然而由於 ZayZoon 會自動從使用者的銀行帳戶扣款，它仍然有可能導致使用者透支，並透過其費用收取利息。此外 ZayZoon 還提供了無費用取款的選項，但需要員工接受以 CVS 和 Target 等零售合作夥伴的禮品卡形式支付，並同意分享個人訊息用於廣告目的。這種情況可能對員工造成負擔，特別是對低收入員工而言，後果可能非常嚴重。一項 2020 年的研究顯示家庭儲蓄減少 100 美元會使他們更有可能追求高利息貸款，放棄公用事業帳單的支付。而在美國，大約有五分之一的家庭的流動性儲蓄不足兩周。此外還有一些公司發現使用員工融資服務的員工更容易離職，從而對員工融資的效果產生了質疑。
建議和評論
隨著員工融資業務越來越受歡迎，尤其是對信用評分較低的員工來說監管機構開始加固監管。近期，兩個美國州——內華達州和密蘇裏州在員工融資領域出臺了新的法規。在這樣的背景下，公司需要與監管機構保持緊密合作，確保遵守相關法規並減少風險。此外公司也可以考慮改進產品和服務，以更好地滿足員工和企業的需求。對員工而言，應謹慎使用員工融資服務，合理規劃個人財務，避免陷入高利息貸款的困境。對企業來說需要仔細評估所提供的員工融資服務是否真的能夠提高員工保留和招聘人才的效果，避免盲目跟風。另外政府和政策制定者也需要關注員工融資業務的發展，建立相應的監管框架，保護員工的權益。
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