ThetaRay 以 AI 工具應對洗錢問題，籌得 5700 萬美元
破譯洗錢的 AI 工具
多年來，洗錢一直是一個巨大而不斷增長的業務，洗錢是指為了掩蓋錢的非法來源，將資產轉移的過程。洗錢被恐怖分子用於資助他們的活動，被罪犯用於洗錢，被有些富豪用於逃稅等等。根據聯合國的資料，由於資金流動的加速和逃避檢測的技術日益精湛，不法分子每年移動的金額在 8000 億至 2 萬億美元之間，相當於全球 GDP 的 2-5%。
當然在科技世界中，這也意味著機會：有意解決棘手問題的技術人員在市場上很受歡迎，他們建造更好的工具來檢測並制止這種活動。如今一家以色列新創公司 ThetaRay 就是在這方面有所成就的一個例子，他們的業務增長強勁，剛宣布籌得了 5700 萬美元的巨額融資。
ThetaRay 建立了一個基於人工智慧的反洗錢（AML）平臺，可以自動掃描和識別銀行和其他金融機構中的非法交易活動。Portage 專門從事金融科技投資，他也是此次全權資本投資的主導者，而 JVP、OurCrowd 和其他之前不具名的支援者也參與了此次融資。至今，該公司已經籌得了大約 1.6 億美元的資金，之前的投資者包括荷蘭國際銀行、通用電氣、阿裏巴巴、普華永道和 SVB 金融等。ThetaRay 沒有透露其估值，但該公司董事長和 JVP 的投資領導人 Erel Margalit 表示該估值更高，而且此次融資過度訂購。
該公司的客戶包括桑坦德銀行，這家銀行很清楚事情可能出錯：2022 年，由於未能確保其 AML 流程，桑坦德銀行遭到英國監管機構處以將近 1.35 億美元的罰款，還有特拉維斯集團和其他大型企業以及金融科技新創公司。ThetaRay 的計劃是在這些軌道上繼續拓展業務，ThetaRay 的執行長 Peter Reynolds 在一次訪談中表示：“這將為我們提供數年的執行空間來擴大業務以及在金融科技和公司支付領域推動現有的增長向量。”過去一年，該公司的客戶基數增長了 10 倍，年度迴圈收入增長了 5 倍。該新創公司估計，洗錢工具的市場價值高達 90 億美元，因此在這個領域有很大的增長空間。
顯然，ThetaRay 獨樹一幟，這是因為它更深入地研究了更廣泛的金融應用領域。其中之一就是對應銀行業務，這是指參與資金轉移的金融機構既不是資金的發起者也不是接收者。這對於不法分子來說已經成為掩蓋資金來源以及最終受益人的有效方法，同時這也是一些銀行的業務機會。使用 AI 工具（ThetaRay 的品牌名稱是 Sonar）來監控這些交易，以識別是否為非法活動是必不可少的：現在的一些技術包括在成百上千個帳戶之間分散交易，因此必須使用自動化來一次監控所有交易以找到模式。
Portage 合夥人兼聯合創始人 Devon Kirk 表示：“在這個人工智慧變得非常熱門的環境中，你會看到很多公司將其放在名字中或利用 AI 技術。我們對 ThetaRay 進行了深入的審查，視其在 AI 的有效性以及如何應用 AI 技術方面有所突出。這項技術可以且將在各種情境下應用。”
Reynolds 表示公司未來的計劃包括在市場形勢變得更加適宜時進行上市。這個計劃已經醞釀了一段時間：前任執行長在 2021 年曾提出這個想法。
哲學性討論：科技與道學的結合
這項報導所描述的 ThetaRay，一個利用人工智慧來對抗洗錢的新創公司，在當前科技的進步下，應對洗錢問題體現出了巨大潛力。然而除了科技的發展之外，我們還可以將這個話題延伸到更深層次的哲學討論。
在古代中國哲學中，有一門學科叫做「道學」，它強調的是追求和諧、平衡和自律的生活方式。當代倫敦知識學院的教授李之藩認為，道學的核心是將個體與整體、自然與人工等方面進行結合。換言之，達到完美的生活，需要個體在平衡結合的環境中不斷成長並養成自律的習慣。
這種理念在科技領域中具有重要意義。科技一方面為人們提供了巨大的便利和發展機遇，但同時也帶來了種種挑戰和問題。AI 技術的應用是一個典型的例子。正確應用 AI 技術可以幫助人類解決復雜的問題，使社會更安全、更高效。然而如果沒有道學的指引，科技可能帶來災難性後果。
對於像 ThetaRay 這樣的新創公司來說利用 AI 技術應對洗錢問題是一個優秀的應用案例。然而在繼續發展和擴大業務的同時該公司也應該思考如何在科技與倫理之間實現平衡。沒有了這種平衡，雖然能夠助力金融行業監管工作的提升，但同時也可能侵犯個人隱私和權益。
社論：助力金融業打擊洗錢的重要性
ThetaRay 以其 AI 工具為金融機構提供了一個重要的武器，可以更有效地檢測和制止洗錢活動。洗錢不僅對金融體系造成嚴重的損害，還可能成為恐怖主義和犯罪行為的支援。事實上聯合國的資料顯示，洗錢的金額佔全球 GDP 的 2-5%。因此有關單位和金融機構應該高度重視洗錢問題，並積極應對。
ThetaRay 的成功證實了科技在打擊洗錢中的重要作用。然而單靠科技無法完全解決這個問題。政府、金融機構和業界必須攜手合作，加固監管和法規框架，提高洗錢檢測和打擊的效果。同時需要加大對人工智慧和資料隱私的研究和保護力度，確保科技的應用不會侵犯人民的基本權益。
洗錢問題不僅影響金融體系，也關係到社會的公平和穩定。只有透過科技和全球合作，我們才能更好地應對這一問題，維護金融體系的廉潔和安全。
建議：金融機構加固洗錢檢測和防範工作
對於金融機構而言，避免洗錢行為是一項迫切的任務。政府和金融監管機構應提高相關法規和監管細則的力度，確保洗錢行為的監測和打擊工作有效實施。
同時金融機構也應該積極引進和應用最新的科技工具，如 ThetaRay 的 AI 工具，進行洗錢檢測和防範工作。這些工具可以幫助金融機構更快速地識別和追蹤洗錢活動，提高檢測的準確性和效率。
此外金融機構應加固內部培訓，提高員工對洗錢問題的意識和警覺性。洗錢活動往往是一個複雜的過程，需要專業知識和技能才能進行有效的檢測和打擊。
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