從波蘭出發，Ominimo 的創新之路
在當今科技界，許多新創公司在競爭激烈的市場中尋求生存之道，特別是那些在看似平凡的領域中執行的企業。然而來自波蘭的保險新創公司 Ominimo，則以其獨特的策略在這一領域中脫穎而出。自 12 個月前以自力更生方式啟動以來，Ominimo 不僅實現了盈利，並且在其首個市場匈牙利迅速擴充套件，已經簽署了 30 萬份保單。如今為了推動下一階段的發展，Ominimo 接受了來自 Zurich 保險集團的首次外部投資。據 TechCrunch 理解，Zurich 以 1000 萬歐元（約 1100 萬美元）的股權投資換取了公司 5%的股份，將 Ominimo 的估值定為 2 億歐元（約 2.2 億美元）。儘管 Ominimo 和 Zurich 對投資金額未予置評，但雙方均確認了這一估值。
市場機遇與挑戰
Ominimo 的融資正值歐洲最知名且資金雄厚的保險新創公司 WeFox 出售部分業務並尋求救命資金以避免倒閉之際。這不僅是對如何發展保險業務的一個警示故事，也是一個明顯的機會。WeFox 的快速成長可以說是市場需求（來自消費者和投資者）的結果，如果能夠在不崩潰的情況下駕馭這一需求浪潮，將是巨大的成功。Ominimo 當前在其業務中已實現盈利，但這可以說是一個謙虛的努力。當前 Ominimo 僅在匈牙利一個市場活躍，且專注於一種保險，即面向消費者的汽車保險。該公司的計劃是將其模式複製到更多地理區域和類別中，將從波蘭、瑞典和荷蘭開始擴充套件到超過 10 個新市場，並使用 Zurich 作為其風險承擔者，Ominimo 將成為 Zurich 的經紀人，具體而言，是管理總代理。Ominimo 最初專注於汽車保險，但隨著時間的推移，計劃增加財產保險。
創新與人才的結合
Ominimo 的 CEO Dusan Komar 與其共同創辦人 Dennis Weinbender（現任首席定價和資料官）和 Laslo Horvath（技術長）在 McKinsey 工作時親眼目睹了保險業面臨的挑戰。Komar 表示主要保險公司因三個主要問題而陷入困境：僵化的舊系統難以快速推出新服務，且難以與 AI 定價等新技術結合；公司層面的決策過程緩慢；以及人才問題。「沒有任何優秀的軟體工程師或資料科學家夢想為保險公司工作，」他說。McKinsey 等公司通常被召喚來同時解決這三個問題。他和他的團隊會從零開始構建新產品，並「將程式碼交給保險客戶」。「這在一定程度上有效，但並不像我們希望的那樣完美。」由此產生了不可避免的結果：Komar 和他的兩位共同創辦人從金融科技和其他保險新創公司的領域中汲取靈感，發現了開發自己公司的產品的機會，而不是為客戶開發，使用 API 來插入其他提供商的功能和功能，這就是 Ominimo 的誕生方式。
AI 技術的應用
Ominimo 的核心是應用基於 AI 的大資料分析。在構建和定價保險報價時，傳統保險公司可能會使用五到六個主要引數（如人的年齡、人的經濟階層、車輛型別、過去的駕駛歷史、車輛所在地）來確保價格。較新的保險公司可能會再增加 10 到 15 個引數。「但有一些並不顯眼的變數實際上非常重要，」Komar 說。例如，一旦你得到車輛的車牌，你實際上可以存取一個資料庫，他說，這會給你提供關於車輛的 100 個不同變數，包括車輛的長度、高度、寬度和重量。「例如，資料顯示車輛長度與停車時事故頻率之間有很強的相關性，這很有趣，」他說。Ominimo 在進行計算時會考慮所有這些細節，還包括人口密度等因素。當然市場上已經有很多保險新創公司宣稱在其平臺上使用 AI，無論是後端的決策還是前端的客戶體驗改善。（同樣，金融科技領域也有數十家新創公司聲稱建立在 AI 之上，這是保險科技的近親。）Komar 對此的回應是，Ominimo 的市場表現說明了一切。「我認為真正重要的是實際的市場表現，所以如果你將我們的表現與 Lemonade（一個主要競爭對手）進行比較，你會實際看到差異，」他說。他聲稱 Ominimo 的「損失比率」低於市場平均值，並且在其唯一推出的國家匈牙利已佔有 7%的市場份額。與市場上的許多新銀行一樣——金融科技和保險確實有很多共同點——市場上的許多「新」保險玩家在引擎蓋下進行的破壞較少，而是在創造更現代的使用者體驗。「在風險評估方面聲稱進行資料科學與實際進行之間是有區別的，」他說。他認為，許多新創競爭對手「實際上專注於優越的客戶體驗，非常好的前端，非常精簡和直觀的旅程，但引擎蓋下沒有很多東西。」讓人才有一個可以做他們想做的工作的地方，他聲稱，這是他們如何吸引和留住關鍵人才的方式。「我們的資料科學團隊中有八名數學和物理奧林匹克競賽的獎牌得主，」他說。「這些真的是非常聰明的年輕人，他們現在第一次能夠在全球範圍內發揮他們的全部潛力。這在我們看到的 KPI 中真的表現出來。」這也是吸引其新戰略投資者的原因，該投資者正在尋求更多樣化的方式來帶來新一波的客戶。「盈利地增長我們的零售業務是 Zurich 在 2025-2027 週期中的一個關鍵目標。這就是為什麼我對 DA Direkt 與 Ominimo 的分銷合作感到高興，這將使我們能夠提供創新的汽車保險解決方案，並擴大我們在歐洲的零售客戶基礎，超出 Zurich 已經存在的市場，」Zurich 保險集團歐洲、中東和非洲地區 CEO Alison Martin 在一份宣告中說。「我也很高興我們透過在 Ominimo 的少數股權加固了我們的關係。」
結論
Ominimo 的成功故事不僅展示了 AI 技術在保險業中的潛力，也強調了人才在創新中的重要性。透過提供競爭性的薪酬和一個能夠發揮其才能的平臺，Ominimo 吸引了頂尖的工程師和資料科學家，從而推動了其在市場中的快速增長和盈利能力。隨著 Zurich 的投資和未來的擴張計劃，Ominimo 有望在全球範圍內繼續其創新之旅，為保險業帶來更多的變革和機遇。
