銀行因在 iMessage 和 Signal 中隱藏訊息被罰款 5.49 億美元
背景
近日包括多家富國銀行在內的幾家美國金融機構，將共同支付 5.49 億美元的罰金，因承認無法提供其員工在智慧手機訊息應用程式中進行的公司業務討論，“包括高層員工”。美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）之間的監管機構將這些銀行罰款，其原因是這些員工使用個人裝置進行公司官方業務的討論，使用的應用包括 iMessage，WhatsApp 或 Signal，而這些“非官方渠道的訊息”並未被“保留或儲存”。不儲存這些對話記錄違反了 1934 年證券交易法和 1940 年投資顧問法的記錄儲存規定，根據 SEC 的說法。CFTC 還保持著自己的記錄儲存要求，並表示這些要求已經遭到違反。
罰款詳情
罰款中最大的一部分將支付給富國銀行，其將支付 SEC 罰款的近一半，即 1.25 億美元以及與 CFTC 的另一筆 7500 萬美元和解金。 SEC 執法總監 Gurbir S. Grewal 表示：“對於那些尚未這樣做的公司，這是三個理解，即自報，合作和整改。如果你採用這些策略，結果將比等待我們來追究要好。”以下是與 SEC 達成和解的銀行及其相應的金額的完整清單：
- 富國證券有限公司，連同富國清算服務有限公司和富國顧問財務網路有限公司同意支付 1.25 億美元罰款；
- BNP Paribas 證券公司和 SG Americas Securities LLC 各自同意支付 3500 萬美元罰款；
- BMO Capital Markets Corp.和 Mizuho Securities USA LLC 各自同意支付 2500 萬美元罰款；
- Houlihan Lokey Capital 公司同意支付 1500 萬美元罰款；
- Moelis＆Company LLC 和 Wedbush Securities Inc.各自同意支付 1000 萬美元罰款；
- SMBC Nikko Securities America 公司同意支付 900 萬美元罰款。
以下是 CFTC 公佈的相關銀行和其設定的清單：
- BNP Paribas（BNP Paribas S.A.和 BNP Paribas Securities Corp.）：7500 萬美元；
- Société Générale（Société Générale SA 和 SG Americas Securities LLC）：7500 萬美元；
- 富國銀行（Wells Fargo Bank NA 和 Wells Fargo Securities LLC）：7500 萬美元；
- 蒙特利爾銀行（Bank of Montreal）：3500 萬美元。
評論
這次罰款事件引發了對金融機構內部通訊和數位安全的關注。在這個數位時代，保護資料和訊息的安全至關重要。然而對於銀行業而言，保持符合監管機構要求的溝通記錄變得越來越具有挑戰性。
一方面，金融機構需要使用便捷的通訊工具來提高工作效率，這也包括使用智慧手機上的應用程式進行討論。然而這些應用程式通常不具備專門的記錄儲存功能，這就給金融機構的合規要求帶來了困難。
另一方面，保護客戶和公司資料的機密性也是金融機構的首要任務。但是使用智慧手機上的通訊應用程式進行公司業務的討論，特別是在高層之間，增加了資料泄露和安全破壞的風險。
建議
對於那些和這些金融機構有類似通訊需求的企業來說本次罰款案例提供了一些重要的教訓。首先企業應該與監管機構合作，積極自報並整改，以減少可能面臨的罰款和監管風險。其次企業應該開發和使用符合法規要求的通訊工具，以確保訊息的儲存和資料的安全性。最後企業應該投資於員工培訓，以提高數位安全和合規意識。
在這個數位化的時代，企業必須重視數位安全和合規性，並制定相應的政策和流程來確保訊息的保密性和完整性。只有這樣，金融機構和其他企業才能在數位時代中獲得成功。
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