FedNow 將暴露金融科技的脆弱性：合規設計可以幫助銀行避免風險
作者：Chris Zingo
Chris Zingo 是 Fenergo 首席收入官，擁有超過二十年來自金融科技行業的成長經驗，致力於開發和執行全球規模的商業模式和綜合解決方案。
數位創新在我們的金融行業中正以每日增長的速度演變，這種演變速度比著名的摩爾定律還要迅猛，這一切正在重塑我們市場的結構，將購買力轉移到消費者手中，打破了傳統銀行所主導的客戶價值鏈的某些環節。金融科技公司一直在推動傳統銀行進行支付創新、結算/清算和線上貸款等產品創新，重新定義客戶體驗的標準，並凸顯了傳統銀行固定成本結構所帶來的浪費和效率低下的問題。儘管金融科技公司去年面臨著種種挑戰，但事實是金融服務領域的創新速度並未顯示出任何放緩的跡象。這一點在美國尤其明顯。行業的數位轉型只會越來越多，而美國明顯正在努力迎頭趕上世界其他地區的進展。最近，美國聯邦儲備系統啟動了 FedNow，這是一個全新的即時支付基礎設施，使之成為與墨西哥、印度、巴西、新加坡和歐盟等國家一道，向促進即時支付和交易的動能邁進。然而隨著創新的增加，確實也帶來了更大的責任。銀行在努力滿足客戶需求、提升競爭優勢的同時他們會發現，除非他們調整評估和整合新技術解決方案的方式，否則實現這一目標將變得更加困難。金融服務行業的數位轉型只會越來越多，而美國明顯正在努力迎頭趕上世界其他地區的進展。這種調整對於應對不斷變化的合規要求至關重要。已經注意到了與 FedNow 等新興專案相關的不斷增加的欺詐案例和可能提高的金融犯罪風險。因此最好的技術應當是透過合規設計方式建立的技術，將這些法規作為未來數位解決方案的基礎。只有透過這種方式，銀行才能確保在金融服務行業的完全數位轉型競爭中佔據領先地位，並且做得出色。
變動中的監管範圍
讓我們首先討論為什麼金融科技創新需要這種轉變思維。當前 Tradeshift 和匯豐銀行正在努力改變營運資本管理的世界，花旗銀行和 IntraFi 正幫助客戶解鎖困住的現金，亞馬遜和摩根大通正在重新定義支付生態系統。金融科技公司透過挖掘金融業未受監管的部分、擁有較少資產且靈活執行的規模，與那些被規則約束、擁有大量資產且難以快速創新的銀行形成鮮明對比。
風險-金融科技-合規設計-風險-FedNow
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