Fintech 實際上擁有一套價值觀：我們該如何重新挖掘
導言
金融科技（fintech）所包裹的技術應用，指向了一個充滿權能、透明度和效率的世界。然而過去幾年的情況告訴我們，金融科技的主要參與者已經偏離了這些價值觀。這是個問題，因為世界需要金融科技去應對一些最大的挑戰，包括資本的匯聚和動員、為無銀行和弱銀行群體提供服務、推動社會流動性以及使金融體系更加穩定。問題是，金融科技的創新者和投資者能夠融入當前的經濟環境嗎？他們能夠回歸技術根本的價值觀，重新申張行業的承諾，恢復世界對其的信任嗎？我認為答案是肯定的。良好的技術，壞的行為者
回頭看，金融科技近期的風波（包括加密貨幣、梗圖交易和 FTX 等）的一個令人沮喪之處是，其中許多應用和商業模式表現出了巨大的潛力，可以做出積極的改變。社交金融運動的一個重要教訓是，如果沒有教育的支援，權能可能帶來的危害會超過好處。加密貨幣和區塊鏈的目標是提供金融交易的透明度、信任和彈性，然而其中一家公司 FTX 的商業模式卻背離了所有這些理念。該領域本應該與金融權能創新同義，但現在更多地與 Reddit 交易者、Robinhood 和 GameStop 的做空行為聯絡在一起。與此同時金融科技創始人卻很少因為增加了年輕人開設退休帳戶而受到讚譽。最大的諷刺也許是，曾經因成功地支援了 2020 年至 2022 年間 70%以上的金融科技首次公開募股（IPO）而受到讚賞的矽谷銀行（Silicon Valley Bank），竟然成為美國歷史上首次由金融科技引發的銀行擠兌事件的犧牲品。的確是個高效的市場。 面對這一切，難道還有意外的是聯邦銀行監管機構幾乎不可能給金融科技開辦銀行牌照嗎？金融科技的前途
為了重新確立其行業的聲譽，金融科技應該充分利用當前的經濟時刻，專注於應用程式，減緩通脹和金融不確保性對工人和消費者的影響。以下是金融科技在三個關鍵領域可以引領道路的地方。1. 讓更多人個人的經濟周期獲益
你可能聽說過 BNPL（Buy Now, Pay Later，即現下購買，以後支付），這是一種線上銷售時為消費者提供更大購買能力的方式。我的公司正在開發一種舊有的“分期付款計劃”概念，消費者可以在購買之前將資金存入，直到累積到全額購買價格。同樣的金融科技也使僱主能夠讓他們的員工享受當前較高利率的好處，讓他們選擇將一部分不急需的薪資直接轉入帳戶中，該帳戶的利率可以達到 4%以上。對於可能沒有高息帳戶的工人來說這項服務可能會產生影響。尤其是如果他們發現自己無法支付該項物品，他們將會節省了資金，並且不會觸發許多 BNPL 服務中存在的壞賬息。2. 加固科技帶動的金融教育
社交金融運動的一個重要教訓是，如果沒有教育的支援，權能可能帶來的危害會超過好處。所以並不奇怪，很多創新的金融科技公司（更好地看作為混合金融科技/教育技術公司）正在建立更好的金融素養和教育模型。這些一般都是以新的激勵模式為核心的新一批參與者。例如，位於奧斯汀的 Zogo 是一家與金融機構合作推廣金融素養和福祉的技術公司，提供短篇內容，讓金融素養和教育變得有趣且具有回報性。成立於迦納並在英國註冊的新非洲學校（SONA）正在開發一個遊戲化學習平臺，旨在教育年輕人有關非洲的歷史、文化和語言，並同時教授金融素養。該平臺由製片人兼饒舌歌手 Fuse ODG 支援，內建了許多金融服務，包括讓兒童透過成功完成學習課程而逐步獲得家長提供的“零用錢”。3. 讓面臨財務壓力的工人生活更輕鬆
雖然當前工人不再大規模辭職，但他們仍然面臨著沈重的財務壓力，這對他們和僱主的成功都不利。在普遍提高薪資不可用的情況下，僱主還有其他籌碼可以玩。這包括透過金融科技驅動的服務，以具體方式提高工人的生活水平，提供支援，減輕日常瑣事的壓力。這些服務可以包括使用者友好的人力資源系統，提供從“打卡”到內部晉升的更好存取許可權。它們還可以包括更靈活的付款條款等金融管理工具和資源。在後者這一類別中，具有一定規模的僱主理應推進一個固執的經濟不平等源頭的改變，即無銀行和弱銀行的工人被高手續費的金融服務提供商剝削。在過去兩年中，通脹壓制了工人的購買力，擠壓了每月預算。與此同時房價和租金上漲。僱主可以透過提供完全功能和價格合理的銀行帳戶、簽帳金融卡以及工資提前支付等金融服務，減輕這種負擔。工資提前支付，實際上是針對已工作的工時進行即時支付。通常，雙周或月薪支付周期被嚴格設定，以方便公司的資金流與會計工作。但對某些工人，尤其是那些在餐飲、零售、制造和熟練與非熟練技術行業工作的人來說即時支付是一種福音。 所有這些產品和服務都與梗圖股票和數位銀行擠兌有著很大的不同。有些會成功，有些不會。但在當前的經濟和社會歷史時刻，我們不能承受讓那些顛覆其所追求的價值觀的人束縛住金融科技的代價。結論
金融科技實際上擁有一套價值觀，旨在提供權能和改變。然而在過去的幾年中，金融科技的最主要參與者卻偏離了這些價值觀。為了重新挖掘金融科技的價值觀，創新者和投資者應該利用當前的經濟時刻，專注於幫助個人應對通脹和財務不確保性的應用，加固科技帶動的金融教育，並為面臨財務壓力的工人提供便利，改善他們的生活狀態。這將幫助金融科技重新申張行業的承諾，並恢復世界對其的信任。關鍵詞：
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