金融科技公司如何獲得 SEC 的合規認證?
美國金融機構的失敗已經導致金融監管機構因審查程式和執法不當而受到指責。然而一個金融科技新創公司 Gainy 的創始人 Boris Dus 表示他們與美國證券交易委員會(SEC)的許可和審查經驗顯示,SEC 確實有助於保護客戶權益。
Gainy 作為一家金融科技新創公司,在投資顧問領域經營,獲得註冊投資顧問(RIA)地位以後,才能在美國提供個性化的投資建議,並遵守相關法規。Gainy 獲得 RIA 地位大約 18 個月,完成這一過程需要準備多份檔案,並支付約 50,000 美元的法律費用和申報費用,耗時約三個月。
在獲得 RIA 地位之後,一家金融科技公司可以期待被 SEC 審查。該機構定期進行審查,以確保提供金融服務或建議的公司或個人遵守證券法和法規。在一家公司沒有受到任何索賠時,這些審查也可以隨時進行,以審查其政策、服務和記錄。
整個審查過程的持續時間可以根據被審查的公司的規模和複雜性等因素而有所不同,一個複雜的審查可能需要長達六個月甚至更長時間。透過審查後,SEC 將發出一封信,概述其發現的內容。如果未發現任何重大問題,公司將有兩個月的時間為 SEC 提出的任何問題做出回應。要及時解決這些問題,以確保遵守適用的證券法和法規是非常重要的。
在經歷這一過程中,Boris Dus 回憶說,他們突然接到了 SEC 辦公室的電話,告知他們需要接受審查,接下來,Gainy 的代表要與 SEC 團隊進行一個介紹性的會議,應 SEC 要求,要為其準備大量的相關檔案,這些檔案準備上的繁瑣的手續和法律費用讓公司為此付出了約 50,000 美元;公司和 SEC 團隊在會議上進行了關於產品以及其作用的細節問題的嚴密討論,讓他感到印象深刻的是,SEC 團隊對公司的產品非常理解和關注,讓他感受到了像一個潛在客戶的 Demo 通話氛圍,沒有壓力。
從 SEC 合規認證的經驗中得到啟示
金融科技公司在成為 RIA 之前需要做好充分的準備,包括提交相關檔案、支付法律費用和申報費用,以遵守證券法和法規,從而在美國提供個性化的投資建議。合規認證過程的複雜性和耗時對公司來說是一個挑戰,然而透過這個過程,金融科技新創公司可以提高其信譽和客戶信任度,從而保護客戶權益。
同時從 SEC 的審查經驗可以看出,該機構非常重視投資者的權益和合規性,公司必須全面理解其投資產品和業務模式,並確保其產品符合法規和合規要求。公司還需要定期自我檢查和升級其合規程式,以符合 SEC 審查的要求。
在監管越來越嚴格的趨勢下,金融科技公司必須意識到遵守法規和合規要求的重要性,透過合規審查,提高客戶信任度,並確保其業務和產品的長期穩定和可持續增長。
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