Pipe 共同創辦人籌資$6M 成立 CapStack，進軍「降低投資風險的銀行市場」
概況
CapStack 是由 Pipe 共同創辦人 Michal Cieplinski 成立的新創公司，他們成功籌資 600 萬美元，用於打造銀行業的整合運營系統。Cieplinski 將 CapStack 形容為「第一個銀行對銀行市場」，讓機構可以分享和觀察彼此的投資組合。CapStack 於今年三月由 Cieplinski 和 Tzvika Perelmuter 創立，有趣的是，他們在創業公司剛成立不久、矽谷銀行崩盤之前籌資成功，而此時公司還沒有收入和產品。「我發現銀行就像是孤立的島嶼，每個銀行都是獨立執行，缺乏存取...他們都在尋找多樣化的資本來源。」Cieplinski 在接受 TechCrunch 存取時這樣表示。
銀行的約束
Cieplinski 指出，特別是中小型銀行由於地理範圍有限，大部分的客戶都居住在銀行分行附近，「我們未必意識到這有多嚴重，尤其因為小型和中型銀行不是投資銀行，除了存款之外，他們無法獲得其它資金。」他所設想的建設不僅可以讓這些銀行，還可以讓大型金融機構有一個投資存款和貸款、降低投資風險的方式。「在第一行程碼還沒寫、沒有僱員之前，超過 60 家銀行就同意加入這個平臺了。有了這樣的背景，我才去找風險投資者。」CapStack 的融資團隊包括 Fin Capital（也是 Pipe 的主投資者）、Alloy Labs、Cambrian Ventures、Cowboy Ventures、Future Perfect Ventures、Gaingels、Selah Ventures、Uncorrelated Ventures 和 Valor Equity Partners。
對投資組合的影響
Cieplinski 在二月底從 Pipe 的首席業務官轉為高級顧問，這發生在這家曾籌集超過 3 億美元且評估價值曾達 20 億美元的替代融資新創公司其餘聯合創始人同時辭職、尋找「資深」CEO 的風波之後。Pipe 面臨了關於資金使用的一系列指責，但公司堅稱這些指控都是毫無根據的。在 CapStack 方面，Cieplinski 希望能夠讓金融機構在其平臺上承接自己發放的貸款，並讓其他銀行參與這些貸款，彼此之間借入/轉移存款，並檢視其他銀行可能具有的資產，以實現「風險分散和投資於其他無聯動的資產」。Cieplinski 解釋，在銀行業中，一些機構有能力發放優質資產（如貸款），但可能沒有足夠的資本來資助這些資產，比如小型和中型銀行。然而一些大型銀行雖然擁有大量的存款，但卻無法「自主發放貸款」，因為他們在地方上沒有合作關係。「我的目標市場基本上是所有美國的銀行體系，排除前 30 名。但即使其中一些前 30 名的銀行也希望成為這些資產的買家。」CapStack 的董事會成員、Fin Capital 的創始人和管理合夥人 Logan Allin 在一份宣告中表示他相信 CapStack 有機會「在我國銀行基礎設施的穩定時期劇烈改進銀行風險管理的解決方案」。Allin 補充說，銀行仍然依賴傳統技術來管理他們的平衡表上的風險，為了恢復消費者、商業客戶、監管機構和其他利益相關者的信心，他們絕對需要進行升級。
展望與計劃
Cieplinski 計劃在 2024 年第四季度或 2025 年第一季度與設計合作夥伴進行首次測試。「每個人都知道發生了什麼事情，SVB（矽谷銀行）專注於資產集中化。」他說，「每一家希望加入這個平臺的銀行也都存在一些資產集中化的問題，其中一些銀行存款過多，他們不知道如何運用，但他們需要對存款人和客戶提供回報。」
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