Pockit：一站式金融服務應用程式為英國消費者融資 1000 萬美元
撰文：愛德華·費爾森塔爾
Pockit 是一款為「傳統銀行無法滿足的群體」提供金融服務的應用程式。在最新的一輪融資中，Pockit 宣布籌得了 1000 萬美元，由 Puma Private Equity 牽頭，The North East Development Capital Fund 參與其中。這筆資金將提升位於倫敦的 Pockit 的總籌資額達到約 5000 萬美元，創始人兼執行長 Virraj Jatania 表示該公司計劃增強其信用建立工具，推出「先買後付」產品，並將平臺擴充套件到投資、保險和儲蓄帳戶領域。
社會使命：解決金融排斥問題
創辦人 Virraj Jatania 於 2015 年創立了 Pockit。他在年輕時就意識到金融服務的缺乏會對人們造成什麼樣的影響。在逃離烏幹達逃避軍事獨裁政權後，Jatania 的父母定居在奈及利亞，並從零開始創立了一家雜貨店來養活全家。「作為一個孩子，我目睹了現金主導經濟的低效率以及它對人們資金管理和未來儲蓄的風險，」Jatania 說。「在我去倫敦上大學後，我發現金融排斥是一個根深蒂固的全球問題，於是決定創立一家公司來解決它。」
Pockit 最初只是一張預付卡，但很快發展成為提供多種金融服務的平臺，包括國際匯款、收入墊付、預算和返利工具。透過 Pockit，客戶可以實現國際資金的收發，設立直接支付，並在英國的 2.7 萬個地點存款和提款。此外 Pockit 透過與 Primark、JD Sports、英國雜貨連鎖店 Sainsbury's 和耐克等零售商合作，提供返利優惠。並且它還推薦客戶透過更換移動和寬頻計劃和供應商來節省金錢。「許多金融服務提供商之所以不為低收入和被剝奪服務的社區提供服務，是因為他們更關心自己的利潤，而不是真正實現財務包容，」Jatania 說。「因此他們的舊有系統並未針對此類客戶而建立，而這些龐大的公司則無法靈活地引入此類功能或迅速回應市場變化。Pockit 之所以能夠提供這些服務，是因為它們正是我們被建立來服務的服務和客戶群體。」
道德考量：平衡金融服務的利益與風險
Pockit 聲稱自己是弱勢和低收入社群的守護者，但並非所有的服務都能促進健康新金融生活。即時現金墊付應用程式，在市場上被宣傳為方便和安全，卻對使用者帶來風險。其條款和條件並不總是清晰明確，使用者可能會依賴每月提前收款，從而陷入困境。或者，當需要償還現金墊付時，他們可能會產生透支費用。至於 Pockit 計劃引入的「先買後付」功能，這也並非完全符合消費者的利益。這類「先買後付」應用程式鼓勵人們花費比平時更多的金錢，通常會對錯過或逾期付款收取費用，而且如果未能支付，可能會損害個人信用。盡管如此，Jatania 堅持認為 Pockit 考慮到了使用者的最大利益以及投資者的利益。他引用了一份最近的報告，該報告發現近三分之一的英國居民無法使用活期帳戶、簽帳金融卡、獲取保險或使用提高他們的金融穩定性所需的工具。「在過去的八年中，我們一直致力於為客戶開發一個強大且實用的服務。但在過去兩年中，我們真正專注於透過提高收入和降低服務成本來使我們的商業模式更有利可圖，」他說。「疫情及隨之而來的英國面臨的財政挑戰，如生活成本危機和通脹上升，進一步證實了像 Pockit 這樣的公司的需求，該公司致力於成為數百萬人的財務守護神。」
成長與挑戰：對責任和可靠性的雙重追求
無論是否成為「財務守護神」，Pockit 自推出以來一直大幅增長，當前客戶基數超過 80 萬人。Jatania 聲稱，該平臺在超過 7300 萬筆交易中已處理了約 50 億美元現金交易。新籌資資本的一部分將用於擴大 Pockit 的團隊，當前該公司約有 60 名員工。Jatania 表示目標是在 2024 年初將這一數位增加到 100 人。
然而 Pockit 和類似的金融科技平臺在實現商業增長的同時也應該平衡負有的道德和社會責任。提供金融服務的公司應該要確保它們的產品和功能對使用者有益，不會導致債務問題、濫用和經濟不穩定。同時政府和監管機構也應該制定相應的法規和監管措施，以保護消費者的權益。對於 Pockit 這樣的平臺來說為了實現可持續增長和獲得長期成功，它必須與社會各界合作，投身於推動金融包容和負責任金融行為的改進。這不僅是為了回報投資者，更重要的是促進經濟平等和社會公正的實現。
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