Volt 在開放銀行領域融資 6000 萬美元，估值超過 3.5 億美元
背景
開放銀行是指傳統銀行透過開放 APIs，讓第三方應用程式獲取其以前只有在系統內的金融資料，從而實現支付和其他新服務。開放銀行模式的興起，給新創企業提供了機會，建立與銀行相關的服務。英國的 Volt 開放銀行是其中一家眾多開放銀行初創企業之一，該公司宣布獲得一輪重大融資，這是對該領域活躍程度增長和信心增強的一個訊號。Volt 在 B 輪融資中獲得了 6000 萬美元，這筆資金將用於國際擴充套件和擴大其產品線。當前 Volt 在英國、歐洲和巴西等地區活躍，這些地區已經建立了一些開放銀行結構，並見證到多家銀行開始建立和啟用 APIs。全球共有 70 個國家實施了開放銀行的帳戶間支付架構，但各國在標準上缺乏一致性，這給像 Volt 這樣的公司提供了在跨國邊境上建立國際支付體系的機會。
融資詳情
這輪 B 輪融資由 IVP 領投，該公司是金融科技領域的重要投資者，其組合還包括 Coinbase、Wise、Prosper、Klarna、Brex、Robinhood 等許多金融科技初創企業以及一長串非金融科技初創企業。Volt 的其他融資參與方包括新投資者 CommerzVentures（由於它與 CommerzBank 的聯動而成為戰略合作夥伴）、以及之前的投資者 EQT Ventures、Augmentum Fintech PLC 和 Fuel Ventures。Volt 之前在種子輪和 A 輪融資中獲得了不到 3000 萬美元的資金。Volt 的執行長兼聯合創始人 Tom Greenwood 在一次採訪中表示公司不會透露估值，但訊息靠譜的訊息來源告訴我，估值超過 3.5 億美元，這將使公司的稀釋率保持在低二位數。融資金額和稀釋率在當前市場上算是不錯的，因為初創企業在籌集和完成融資時往往很困難，而且往往會面臨更高的稀釋率。現在的投資者不僅僅關注創新，“混亂”本身已經不再是初創企業的特賣點，他們更關注具體的市場表現和收入。在這方面，Volt 已經發出了正確的訊號（是的，是電子訊號）。
產品和服務
Volt 當前在其活躍的地區與約 5000 家銀行進行整合，這些地區包括英國、歐洲和巴西。然後，Volt 會簽約客戶（網上零售商和其他在網上進行交易的企業），讓他們能夠使用 Volt 的支付體系作為與銀行工作的另一種支付選項，這與刷卡付款或使用移動支付等方式相比。Greenwood 告訴我，客戶群體包括 Farfetch、Vestaire Collective 和 eToro 等大型企業，但其中一些尚未啟用：他們仍在進行整合，以實現基於 Volt 的支付。該公司與 Shopify 和 Worldpay 達成的交易也是一大勝利。Shopify 選擇 Volt 作為其首家開放銀行服務提供商，這將使 Volt 更容易與 Shopify 的客戶整合。而 Worldpay 是全球最大的商家收單機構（為其客戶提供刷卡支付服務），透過與 Volt 合作，它現在為其客戶提供即時支付的選擇。與 Shopify 一樣，Volt 只有在 Worldpay 的客戶整合匯款方式時，才能從該交易中獲得收入。但是這是一個巨大的潛力，因為 Worldpay 不僅直接與許多零售商合作，還與全球最大的電子商務企業亞馬遜達成了合作協議。Greenwood 對我表示他不會評論 Volt 與 Worldpay 的哪些客戶正在進行對話。無論如何，你可以看到為什麼 IVP 對 Volt 感興趣。
挑戰
首先為什麼一家公司願意花費時間和精力來將開放銀行作為一種選擇與其他支付方式一起整合？Volt 的 CEO Greenwood 告訴我，它意味著更低的費用。例如，Visa、Mastercard 或 Amex 等支付過程中涉及到眾多其他公司，並且每一個公司都會獲得一定的分成，這也是支付行業利潤一直相對較低的原因之一，因此支付公司需要大規模的經濟效益才能獲得可觀的回報（這也解釋了為什麼像 Adyen、Stripe 和 PayPal 這樣的巨頭主導著支付行業，更不用說 Visa 等公司了）。Greenwood 表示當前 Volt 所處理的交易的毛利率超過 80%。另一個原因是更快的支付：圍繞著刷卡網路的對賬過程可能需要幾天時間，才能將從客戶那裡扣款的錢及時轉到賣家的帳戶。而開放銀行體系，透過與銀行直接存取，承諾實現即時或近乎即時的對賬。然而整合開放銀行選項所需的時間和努力一直是該領域企業面臨的門檻之一，這也是這一概念在成熟市場中能否更深入發展的一個挑戰。同樣具有挑戰性的是，在更成熟的市場上，已經存在著多種已經建立的支付方式以及對已經與消費者習慣深入相關的新方法的推動，例如 Apple Pay 和 Google Pay 作為實體購買時無縫支付的選項以及在智慧手機使用者中越來越多地成為線上支付的選項。其他挑戰包括該領域已經有數個其他強大的競爭對手，其中一個較大的競爭對手 TrueLayer 也來自英國，在 2021 年以超過 10 億美元的估值進行了一輪融資。
展望
Volt 未來的計劃是進一步進入美洲，特別是拉丁美洲以及亞太地區的其他市場。諷刺的是，開放銀行有兩個機會相反。一方面，與傳統上信用卡支付普及程度較低的新興市場有機會創造一個適合銀行提供無現金支付基礎設施的環境。另一方面，在信用卡支付非常普及的國家，消費者已經習慣進行交易，並且對此非常熟悉。如果有其他激勵措施與這些替代方法相結合（例如忠誠計劃），他們可能更願意探索這些方法。IVP 的合夥人 Eric Liaw 在宣告中表示：“和它的名字一樣，Volt 正在為即時、安全和具有成本效益的銀行間支付建立一個令人激動的全球網路。Volt 的創始人在改變性支付公司中積累的智慧和經驗以及公司內有才華的員工，使 Volt 在為商家和合作夥伴提供他們一直希望和需要的高速和一流的支付解決方案方面處於有利地位。”IVP 的合夥人 Angela Zhu 補充道：“隨著包括美國在內的 70 多個國家轉向即時、安全和具有成本效益的銀行間支付系統，商家正在體驗到巨大的好處。到 2026 年，電子商務交易中的銀行間支付價值將達到 7570 億美元，Volt 有望在全球範圍內重新定義未來的支付方式。”
評論和建議
Volt 在開放銀行領域融資 6000 萬美元，估值超過 3.5 億美元，這表明了對開放銀行領域的投資熱情和信心。開放銀行模式提供了更低的費用和更快的支付，這將有助於激發創新並改善支付體驗。然而 Volt 面臨著一些潛在挑戰，如整合開放銀行選項所需的時間和努力以及已經建立的支付方式和消費者習慣的競爭。雖然 Volt 在現有市場中有一些競爭對手，但該公司還有很多增長機會，尤其是在拉丁美洲和亞太地區這樣的新興市場。要實現成功，Volt 需要繼續擴大其客戶基礎並與更多的大型商家和支付提供商合作。同時 Volt 需要繼續改進其產品和服務，以提供更多創新且具有吸引力的功能。未來，Volt 還應該關注與消費者習慣相關的支付趨勢，如移動支付和忠誠計劃以及與全球大型電子商務企業的合作機會。透過不斷創新和改進，Volt 有望在全球支付領域發揮重要作用。
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