Emtech 融資 4 百萬美元以推進其監管科技和 CBDC 解決方案
背景
總部位於紐約的 Emtech 是一家非洲中央銀行基礎設施提供商，上個月推出了其中央銀行數位貨幣（CBDC）創新套件。該套件針對金融科技公司和金融服務提供商，對基於中央銀行開創的數位貨幣的解決方案和商業模式進行實驗。如今該公司宣布獲得由 Matrix Partners India 領投的 400 萬美元種子投資，計劃進一步發展 CBDC 和監管科技解決方案。此輪投資還包括 BTN、Vested、Equity Alliance 和 LoftyInc Capital 等其他投資者。它們加入了 Emtech 的之前的投資者，包括 Noemis Ventures、Octerra Capital 以及 500 Global 等。此次融資使這家四年歲的公司的總投資額達到 1000 萬美元（包括去年的 400 萬美元種子融資和最近的 200 萬美元延伸融資）。
CBDC 創新套件
CBDC 創新套件的推出並不意外。去年三月，創始人卡梅爾·卡德特（Carmelle Cadet）表示 Emtech 將在今年部署 CBDC 平臺的第一個版本。Emtech 的數位監管平臺以前包括創新中心，該中心協助金融科技公司為各個監管機構和市場前的技術整合做準備並進行測試。該監管沙盒使監管機構能夠根據生活測試結果對創新作出回應。這家成立四年的初創企業原本希望與至少 10 家中央銀行合作。然而當前他們只與六家中央銀行合作。他們當前已經為迦納、奈及利亞和巴哈馬的中央銀行開發了監管科技和 CBDC 解決方案。除此之外，他們還與其他國家的金融科技公司合作，提供重要的監管和創新見解。CEO 卡德特在最近的一次採訪中告訴 TechCrunch：“我們是全球唯一一家與這麼多中央銀行同時合作的公司。”她強調為了跟進與這些銀行的合作，Emtech 不得不開放其綜合投資，這花了一年時間才完成。她還表示：“與其他公司一樣，因為經濟低迷和 FTX 和 Terra Luna 事件的影響，籌款並不容易。我們必須管好現金流和資源，並在為中央銀行提供服務的同時拓展我們在該地區的影響力，特別是現在我們正在為他們實現貨幣基礎設施的數位化之旅上。”
CBDC 的意義和應用
在 2022 年，全球各國央行對於數位貨幣的探索和生產已經普遍進行，目的是為了避免將數位支付交給私人部門，因為現金的使用量下降。據國際清算銀行的一項調查，受訪的 24 家中央銀行表示到本十年結束時，將有數位貨幣在流通。儘管奈及利亞是少數擁有運營中的數位零售貨幣的國家之一，也就是所謂的 eNaira，但是它的接受率卻非常糟糕，儘管奈及利亞央行為使其對奈及利亞人有吸引力而提供了一些獎勵措施。根據彭博社的報導，自從兩年前 eNaira 問世以來，不到 0.5%的奈及利亞人使用過 eNaira。這一事件表明，大多數奈及利亞人寧願花幾個小時等待現金，也不願意使用數位貨幣。然而卡德特認為，eNaira 的崩潰不應該掩蓋了 CBDC 的相關性和好處。她說：“儘管 eNaira 的推出受到了廣泛的關注，但在規劃、技術和實施方面存在失誤。最重要的是，體系架構並不對金融科技公司開放。”她還表示：“我們有機會提供一種對金融科技公司友好的替代方案。我們認為，金融科技生態系統在 CBDC 中有許多未開發的機會。”
創新套件的應用
Emtech 表示該創新套件就是用來解決這個問題的。Emtech 的監管沙盒促進了中央銀行與金融科技公司之間關於上市所需牌照的關係。同樣地，CBDC 創新套件將為金融科技公司提供一種數位貨幣基礎設施的存取許可權，銀行可以模仿。Emtech 的模擬代幣“Beyond Cash（BYDC）”將用於創新專案，利用 Hedera Hashgraph 作為第一層協議和 ERC-20（代幣標準）。CBDC 創新套件可透過 API 和“使用您的應用程式”框架進行模擬，金融科技公司可以使用 CBDC 模擬錢包 BYDC 並從分類帳中提取資料以測試交易和新的商業模式。Emtech 認為，這個路線將填補當前系統中金融科技創新與中央銀行監管之間的差距。該公司的執行長，一名前 IBM 區塊鏈高管，在一份宣告中表示：“我們的觀點一直是一致的：讓中央銀行安全地部署他們的數位貨幣作為數位現金基礎設施。想象一下，全球流通的 13000 億美元或更多的紙幣如果以數位形式發行、使用和記錄，能夠在實時和無縫的方式下進行。想象一下，金融科技應用程式對使用者的影響。對我們來說這真的很令人興奮。”Emtech 的等候名單上有大約 200 家金融科技公司，準備使用該平臺進行開發。
塑造金融包容性的未來
Matrix Partners India 的負責人 Aakash Kumar 表示作為規範的 CBDC，數位資產和可程式設計貨幣可以推動非洲的金融包容性，“Emtech 塑造基於區塊鏈的 CBDC 金融科技基礎架構和金融科技監管解決方案的願景引人注目，我們很高興能夠與他們合作。”
編輯評論
Emtech 是一家專注於中央銀行基礎設施和數位貨幣創新的非洲公司。隨著數位支付的普及和現金使用量的下降，中央銀行開始探索數位貨幣的應用。然而一些國家的數位貨幣推出遭遇了困難，如奈及利亞的 eNaira。Emtech 透過提供 CBDC 創新套件和監管科技解決方案來幫助中央銀行克服這些困難。
CBDC 創新套件可以讓金融科技公司在監管沙盒的框架內進行測試和創新，同時也提供了可供中央銀行仿效的數位貨幣基礎設施。該創新套件將幫助金融科技公司和中央銀行之間建立更好的合作關係，加速 CBDC 的推廣和應用。
建議
我建議 Emtech 繼續加固與中央銀行的合作，並擴大在非洲和加勒比地區的市場份額。他們可以透過提供一個安全、可靠的數位貨幣基礎設施，幫助中央銀行實現貨幣數位化，從而促進金融包容性和數位支付的普及。
同時 Emtech 應該加固與金融科技公司的合作，為他們提供更多的 API 和開發工具，以便他們能夠在 CBDC 基礎設施上創新並開發出更多的應用和服務。這將是一個雙贏的合作關係，有利於金融科技公司和中央銀行的發展。
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