加拿大金融新創公司 Vault 為中小企業提供銀行服務
加拿大金融科技新創公司 Vault，旨在為加拿大的中小企業提供線上銀行平臺，於日前完成了 370 萬美元種子輪融資，並正式向公眾宣布其服務的上線。Vault 在 2021 年底成立，由 Saud Aziz 和 Ahmed Shafik 兩位創辦人所創立，他們曾在 Revolut 和 Koho 等公司工作。Vault 的使命是讓加拿大的企業家和中小企業能夠管理資金，更有效率地節省昂貴的銀行費用，並用最快的五分鐘時間完成註冊。
加拿大中小企業面臨的挑戰
由於加拿大有五大銀行，許多企業主必須應對過時的程式，例如前往銀行分行進行 5 萬元的電匯轉帳，還要支付高昂的費用。此外也缺乏像美國的 Mercury、Brex 和 Ramp 這樣的中小企業銀行服務，加拿大銀行的便民操作最常為企業主提供支票帳戶、信用卡或貸款，Vault 創辦人還提到，當前加拿大銀行體系遜於美國，這將進一步促進 Vault 在該國的運營發展。
Vault 為客戶節省銀行費用的方式
Vault 公司的客戶將不必支付月費或年費，且不需要保持最低結餘。Vault 提供本地化加幣、美元、英鎊和歐元的帳戶，以存放、傳送和接收資金；即時的貨幣兌換，聲稱比大銀行便宜 10 倍；一張可多貨幣結算的馬斯特卡企業卡，可獲得 1％的現金返點；員工花費管理；向 180 個國家提供免費的國內和國際銀行轉帳以及會計整合，自動記帳等功能。Vault 還宣布，能夠購買投資產品，包括保本型投資證書（GIC），聲稱利率可達 5.00％。Vault 公司計畫在今年晚些時候擴充套件其產品組合，以提供借貸、儲蓄產品、付款自動化和更複雜的外匯產品。
Vault 的運營策略
Vault 公司的兩位創辦人 Ahmed Shafik 和 Saud Aziz 表示公司在第一年的時間內，主要是在自行開發轉帳和帳戶產品的基礎架構。他們告訴 TechCrunch：「金融科技的基礎建設在加拿大基本上不存在。您必須自行建立基礎架構，與銀行合作，來達成合規的目的。」Vault 的目標是擴大其產品的內容，包括預期今年晚些時候推出的借貸、儲蓄產品、自動化付款以及更複雜的外匯產品等。 Vault 公司的收入來自交換和交易費，因此 Vault 盼望的是藉由這樣的策略來吸引客戶，從而幫助公司的發展和擴大市場。
Vault 將協助加拿大的金融科技導向轉型
Vault 的合作夥伴已經與受管制的金融機構建立了聯絡，並透過客戶的帳戶介面，讓金融機構獲悉客戶持有的資金。Vault 的馬斯特卡企業卡是由 People's Trust 公司發行的。Gradient Ventures 和 Fin Capital 共同率領 Vault 的種子輪 730 萬加元籌集，去年完成融資並且還有參與的投資者包括 The Fintech Fund、Exponent Capital 和 Thirdbase Capital 等天使投資人。Vault 將在大多數行業中提供服務，並首先最初設有 25 家公司進行試驗，當前該公司已擴充套件到幾百個公司的使用，而且 Vault 公司的客戶範圍已遍及兩名員工到 100 名員工以內。對於加拿大企業如何採用新的科技金融工具及服務，Gradient Ventures 的創辦人和總夥伴 Zach Bratun-Glennon 表示相較於較大的市場美國和歐盟，加拿大的金融服務行業已經緩慢地採用新技術。Vault 公司的多種貨幣交易功能是出類拔萃的產品之一，並表示可讓企業在多種貨幣中進行支付和接收款項，而不必擔心高昂的外匯費用和轉帳費用。
結論
Vault 成功籌集到 737 萬加元的種子輪融資，並提供無月費、無年費、無最低結餘、多種貨幣和人民幣開戶、現金返饋等多項功能。在中小企業運營不單純且競爭加劇的情況下，Vault 創辦人在認真鑽研業界現況下，幫助中小企業減輕成本，提高收益，當中所表達的願景觸動了眾多投資人的願望。因此您若想在財務管控行業中尋求突破，Vault 可以考慮作為一種選擇，並且付諸實際行動以期為您的企業帶來新的使用者體驗。
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