Crypto 借貸平臺 Maple Finance 籌資 500 萬美元進軍亞洲市場
Maple Finance 是一個基於區塊鏈的機構信貸市場，旨在填補像 BlockFi 和 Celcius 等加密貸款重量級選手崩潰後留下的空白。隨著金融中心如香港和新加坡對數位資產提供了更多的監管明朗化，Maple 將目標鎖定在亞洲市場。Maple 屬於所謂的去中心化金融（DeFi）類別，不同於像 BlockFi 這樣的中心化金融（CeFi）平臺，它允許貸方在區塊鏈上看到貸款操作，承諾提供更多透明度。這家創立三年的初創企業累計發行了 22 億美元的貸款，當前在平臺上存款約 5000 萬美元。
亞洲市場的機會
Maple 的創始人兼 CEO Sidney Powell 告訴 TechCrunch: "在亞洲，你有監管明朗化，或者說，監管支援，來自香港和新加坡的新法規，你已經在那裡建立了非常重要的交易中心。" 當前 Maple 的員工大多分布在西歐和北美，但其中一些主要借款人來自香港和新加坡。創始人表示: "從時間上來看，比特幣價格的大部分上漲很大程度上是由來自亞洲時區的交易活動推動的，所以我認為在地面上在那裡更活躍非常有機會。" 他還表示 Maple 計劃在該地區增加首位員工。
DeFi 的前景
Maple 創始人承認，2021 年的“DeFi 夏季”引起了零售投資者對建立在以太坊智慧合約上的金融產品的興趣，但他認為，提供流動性給 DeFi 協議的挖礦也推動了該領域的發展。他表示現在加密貨幣市場已經大幅冷卻，2023 年是 DeFi“需要證實用例”的一年。特別值得注意的是，去中心化貸款平臺承諾透過允許小型和中型企業獲得低抵押貸款，為更多人提供金融包容性。然而該行業有一些設計缺陷引起了一些反思。Goldfinch 是一個向現實世界企業提供貸款的 DeFi 協議，在肯亞一家摩託車公司最近違反其貸款協議後面臨著巨額貸款違約。Maple 也遭遇了自己的挫折，在 FTX 爆發後，一些借款人未能按時還款，導致它在 Solana 上的貸款池暫停。Maple 創始人解釋說，Maple 最初是一個存取機構貸款人和借款人的信貸市場，但最近推出了自己的直接貸款業務，提供擔保抵押品為比特幣、以太坊和股權抵押的超額抵押貸款。他解釋道: "其他競爭對手嘗試專注於只建立技術，就像 Uber 和 Airbnb 一樣。我們試圖充當保險商，所以我們需要展示信貸專業知識。我認為這讓我們對結果有更多控制，更接近蘋果，即更具垂直整合性。" 他續稱: "我認為現在是時候這樣做了，因為其他競爭已經退出，這為我們提供了機會步入並提供產品。" 他還表示: "但這種產品必須在他們的基礎上進行改進。對於那些玩家，你無法看到貸款的表現; 但當我在區塊鏈上發布貸款時，你總是可以看到它的表現，所以我永遠不能對你說我們的貸款簿表現良好，當它實際上並非如此。"
多元化的實物資產
Maple 還在努力擴大其客戶基礎。早期，許多借款人都是為加密貨幣交易所提供流動性的市場做市商。隨著市場衰退期間交易量持續下降，這家貸款平臺現在正在推出更安全的產品，如代幣化的國庫券，向那些希望獲得低風險利率的人士推廣。Powell 解釋道: "這對於可能進行種子或 A 輪融資的初創企業非常有吸引力，因為他們只想把自己的資金放在一個相對安全的地方，並確保可以在短時間內取回資金。" 同時 Maple 計劃為現實世界的企業提供貿易融資，比如一個需要貸款來資助其海外商品運輸的傳統貿易企業。該領域與 Maple 在亞洲的擴張尤其相輔相成，特別是香港和新加坡等主要航運中心。Maple 的創始人表示: "進口和出口業務是我們可能為 Maple 的一個貸款池提供資金的業務。已經有一些貿易融資專案向我們推銷，因此我希望能在新加坡和香港建立商業關係。"
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