加密借貸平臺 Maple Finance 籌得 500 萬美元，以擴充套件亞洲市場
亞洲監管環境明朗化成為 Maple Finance 進軍亞洲市場的利好
在加密借貸領域，Maple Finance 是一家致力於填補像 BlockFi 和 Celcius 等加密借貸重量級公司倒閉後所留下的空白的鏈上機構信貸市場平臺。隨著香港和新加坡等金融中心對數位資產提供更多監管明確性，Maple 將目光投向亞洲市場。Maple 隸屬於所謂的去中心化金融（DeFi）類別，與像 BlockFi 這樣的中心化金融（CeFi）平臺不同，它允許出借人在區塊鏈上檢視貸款操作，承諾提供更多透明度。該三年新創已發放了 22 億美元的貸款，當前平臺上存款累計約 5000 萬美元。為了推動其東進計劃，Maple 最近從一群以加密貨幣為焦點的投資者中籌得了 500 萬美元的戰略投資。此輪投資由 Blocktower Capital 和 Tioga Capital 領銜，Cherry Ventures、Spartan Capital、GSR Ventures、Veris Ventures 以及 Maven 11 和 Framework Ventures 等過去的投資者也參與其中。Maple 共同創始人兼執行長 Sidney Powell 告訴 TechCrunch 表示：“在亞洲，你有監管明確性，更確切地說，是來自香港和新加坡的監管支援，有新的立法透過，而且那裡已經有非常重視交易的焦點。”儘管 Maple 的二十多名員工多分布在西歐和北美，但其一些主要借款人來自香港和新加坡。“比特幣價格變動很大程度上受到了亞洲時區交易活動的推動，所以我認為在那裡有一個很大的機會在當地更積極地開展業務”，創始人補充道，並表示希望在該地區增加首位員工。
DeFi 承諾
2021 年的“DeFi 夏季”引發了零售投資者對基於以太坊智慧合約的金融產品的興趣激增，Powell 承認，“這引發了很多猜測”，但他認為收益農場（yield farming）也推動了該領域的發展。現在加密市場已經大幅冷卻，2023 年將是 DeFi“需要證實其使用案例”的一年，他說。值得注意的是，去中心化借貸平臺承諾透過讓中小企業獲得未抵押貸款，帶來更多金融包容性。這個理念很值得稱讚，但行業中的一些回擊引發了對這些平臺設計缺陷的反思。Goldfinch 是一個為現實世界企業提供貸款的 DeFi 協議，最近一家肯亞機車公司違反了貸款協議，導致重大違約。Maple 也遭遇了自己的挫折，在 FTX 崩盤後，有幾位借款人未能按時還款，導致其在 Solana 上的貸款池暫時停止。Solana 是一個被視為與 FTX 創始人 Sam Bankman-Fried 有緊密聯絡的以太坊競爭者。Maple 起初是一家存取機構出借人和借款人的信貸市場，但最近推出了自己的直接借貸業務，提供由比特幣、以太坊和抵押的抵押品支援的過度抵押貸款。“其他玩家只試圖專注於建設技術，就像 Uber 和 Airbnb 一樣。我們試圖作為一個核保人，所以我們需要展示信貸專業知識。我認為這使我們對結果有更多掌控，更接近蘋果，向垂直整合邁進，”Powell 解釋了 Maple 決定推出自己的借貸業務的原因。他繼續說：“我認為現在是做這件事的時候，因為所有其他競爭對手已經退出，這為我們提供了機會去介入並提供產品。但是該產品必須比他們的產品更好。對於那些競爭對手，你無法看到貸款的表現，但是當我在區塊鏈上公開貸款時，你總是可以看到其表現，所以我永遠不會對你說我們的貸款組合表現良好，而實際上並非如此。”
多元化投資組合
Maple 也正在努力多元化其客戶基礎。早期，該平臺的許多借款人是為加密貨幣交易所提供流動性的市場做市商。由於市場低迷，交易量下降，該借貸平臺現在推廣風險較低的產品，如代幣化國庫券（T-Bills），以吸引那些希望獲得低風險利率的人。“這對於可能已經進行了種子輪或 A 輪融資的新創公司很有吸引力，因為他們只是想將資金放在相對安全的地方，並且知道他們可以在短時間內拿回來，”Powell 解釋道。與此同時 Maple 還計劃向現實世界公司提供貿易融資，比如一家傳統貿易企業需要貸款資助其海外商品運輸。這個新方向與其在亞洲市場的擴充套件，特別是香港和新加坡等主要航運樞紐地區“相當吻合”。該創始人表示：“進口與出口企業是我們可能會為之籌集貸款池的領域。事實上我們已經為一些貿易融資專案進行了介紹，所以建立亞洲地區的業務關係是我的希望。”
