FrontEdge 籌集 1 億美元用於促進非洲出口貿易
非洲國際貿易的挑戰
非洲國際貿易風起雲湧，然而其中一個顯著的挑戰在於銀行僅有 30%的貿易量獲得金融中介機構的支援。這明顯的金融差距對中小型企業(SMEs)產生了不成比例的影響，因為它們較大的同行佔據了有限可用資本的大部分。 每年國際貿易量達到驚人的 1.2 兆美元，這是改變非洲貿易的機遇。令人關注的是，這個尚未開發的市場凸顯了需要可以利用這一機會的新創企業。其中一家新創公司 FrontEdge，一家位於拉各斯的金融科技公司，最近籌集了 1 億美元的債務和股本種子輪(前者佔超過 70%)，以促進非洲跨境貿易的增長。
FrontEdge 的使命
FrontEdge 成立於 2021 年，由 Moni Alli 創立，他是前麥肯錫(McKinsey)顧問，專注於數位轉型，特別是在奈及利亞、南非和摩洛哥的頂級銀行。FrontEdge 是他經驗的結晶物，他在私募股權公司 Development Partners International (DPI)擔任私募股權交易後創立了公司。Alli 告訴 TechCrunch 在一次訪談中：“我花了很多時間為銀行提供有關中小企業融資的建議，但我看到的結果是銀行的資產負債表主要分配給大型企業。銀行的融資流程已經過時；他們採用以擔保為基礎的貸款，這意味著對中小企業的核貸可以被視為不賺錢。”他在完成哈佛商學院的 MBA 後創立了 FrontEdge。他說：“因此將這些流程數位化並量身定制給中小企業是有意義的，這是我之前嘗試建議的推動，最後導致了 FrontEdge。我們的重心是在非洲的中小企業出口商。在跨境貿易領域，我們發現了在融資方面的巨大差距，可以說是跨國交易的核貸機會。”
FrontEdge 的解決方案
FrontEdge 發現的挑戰可以在農產品貿易商的預融資模型中看到。這些貿易商向小農提前支付資金，監管整個過程，從倉儲到運輸，跨越了 60 天的時間。隨後，還有 40 至 60 天的額外運輸期，取決於司法管轄區，在商品到達目的地後才會收到付款。這導致出口商 120 至 180 天的資金緊縮周期。與銀行不同，FrontEdge 基於交易進行的核貸，為這些出口商提供前期資金，無需擔保品。然而 Alli 說，它的幹預時間取決於它願意承擔的風險。根據他的說法，該新創公司通常在貨物實際裝船時進行介入，或者有時在倉庫中進行介入，平均支付期限設定在 60-90 天之間，這使得金融科技公司可以彌補工作資本差距，從而加速應收帳款，並使出口商能夠參與更多交易。
FrontEdge 的競爭優勢和未來展望
FrontEdge 宣稱，自其推出以來，其客戶——中小型企業出口商——的增長率每月增長 20%。公司的收入來自其融資交易的差額。Alli 沒有透露 FrontEdge 的收入增長情況，重申該新創公司強調避免損失並證實成功的償還。到當前為止，FrontEdge 宣稱在進行了 50 多份合同後，每份合同包含多筆交易和發票，在沒有出現違約的情況下記錄了零違約率。
TLG 和 Flexport 的投資與合作
FrontEdge 計劃利用 TLG Capital 等領投者提供的資本，包括數位貨運貨代 Flexport，來聘請更多人才，將其融資產品擴充套件到奈及利亞、迦納、象牙海岸和肯亞，並推出其他產品，以分散其除融資之外的收入流。TLG Capital 的投資專業人員 Johnnie Puxley 表示：“TLG 很榮幸能夠支援 FrontEdge 實現其幫助非洲中小企業繁榮的使命，為非洲出口商提供資本和財務賦能。FrontEdge 在為非洲貿易者有效參與全球貿易提供重要解決問題上佔據了戰略性位置，我們相信 FrontEdge 的領導團隊能夠實現這一願景。”
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