Indifi 籌集 3500 萬美元以擴大數位化放貸給更多的小企業
Indifi Technologies 是一家印度初創企業，提供數位化放貸給中小企業，最近籌集了 3500 萬美元新資金。此次融資由 ICICI Venture 牽頭，ICICI 銀行的投資部門參與了這個 8 歲新創公司的全權股權 E 輪融資，包括英國國際投資、OP Finnfund Global Impact Fund I、Omidyar Network India、Flourish Ventures 和 CX Partners 等既有投資者。
數位化放貸填平 MSME 行業的信貸缺口
印度擁有 6300 萬個微型、小型和中型企業，這些企業是印度經濟的支柱，貢獻了印度國內生產總值的 30％以上，為超過 1.13 億人提供就業機會。然而這些企業仍然面臨著一個重大問題，那就是信貸問題。2018 年 12 月，印度儲備銀行的專家委員會在其報告中揭示了這個問題，估計 MSME 行業存在著從 2,430 億美元到 3,030 億美元（200 萬到 250 萬印度盧比）的驚人信貸差距。
Indifi 由 Alok Mittal 和 Siddharth Mahanot 於 2015 年創立，試圖透過不同型別的貸款填補這一空白，提供截至每年 36400 美元至 121 萬美元的周轉貸款給企業。這家新創公司的線上市場使各個行業的企業 - 從旅遊到電子商務、酒店和零售 - 能夠方便地獲得量身定制的無抵押貸款，以滿足其獨特的需求。
Indifi 已在 400 多個城市發放了超過 73,000 筆貸款，總發放金額超過 4.97 億美元。在 2022 年 3 月，其管理資產達到 1.82 億美元，比去年同期增長了 100％以上。 Indifi 的客戶群體包括約 30％的客戶企業在經營 2 年以下，通常低於銀行提供貸款的截止標準。此外超過 20％的 Indifi 客戶是女性企業家，她們通常從傳統渠道獲得信貸面臨挑戰。
數位化放貸是填補印度企業信貸差距的最佳解決方案嗎？
Indifi 創始人兼執行長 Mittal 表示：“其實，我們的想法是進入市場上沒有得到良好服務的區域。” 雖然數位化放貸是解決印度微型、小型和中型企業的信貸差距的最佳解決方案之一，但這不是唯一的解決方案或最理想的解決方案。 由於印度的數位化能力正在不斷增強，銀行和新興企業將有可能推出更多創新產品和服務來滿足這些企業的財務需求。
Indifi 計劃集中擴大其在市場中的客戶群體
Indifi 的客戶群體不斷增長中，包括超過 20％的女性企業家和 30％營業時間少於兩年的企業。在過去的 12 個月中，Indifi 的價值增長了 100％，放款量也增長了 150%，Mittal 在沒有透露具體數位的情況下表示。該新創公司自 2022 年 2 月以來連續 6 個季度實現盈利，其盈利數位正在改善。Indifi 還計劃利用新的資金繼續尋找市場中的新客戶，改善其技術基礎架構，推出新產品，以幫助更多的企業獲得信貸。
在過去 18 個月中，Indifi 進行了技術投資，將平均貸款金額降低了 30％，從每筆 7000 美元的典型貸款降至約 6000 美元。此外該公司透過提供為數不多的貸款金額（600 到 1200 美元）來滿足微小和小型企業主的需求，除此之外，它還為中型企業提供信貸。
Indifi 發展了具有特定行業風險模型的計劃來準確評估特定模型的風險，以代替依賴於三年市場培育期等廣泛標準。此外 Indifi 還採用全自動貸款生成過程，省去了手動資料收集或核保審核的需要。
Indifi 與其他品牌的競爭和未來展望
Indifi 競爭對手包括由 Mayfield 支援的 LendingKart，Inclusive Fintech 50 投資的 FlexiLoans 和由 Google 和 Tiger Global 等主要投資者支援的 Progcap。 Mittal 表示新創公司還計劃在兩年內將發放貸款款數增加到三倍。雖然 ICICI Venture 的投資是一筆財務上的投資，但 ICICI Bank 已是 Indifi 的合作夥伴。Mittal 認為，ICICI 銀行的風險投資可能會在太陽纇內開啟業務交流。到當前為止，Indifi 已籌集了超過 8100 萬美元資金，包括最新的融資和 2019 年 11 月宣布的 4500 萬美元 D 輪融資。
Mittal 表示就高成長潛力的未來而言，上市將成為融資的一個具體並具有吸引力的選項。 不過他強調他們當前的優先事項是透過提供不同型別的產品和擴大客戶群體來保持對他們的客戶有價值的地位。
結論
隨著印度經濟不斷增長，越來越多的公司正在著手擴大其產品和服務來填補微型、小型和中型企業的信貸差距。Indifi 是數位化放貸的先驅之一，透過提供量身定制的信貸方案來解決這個問題。透過利用網上直接提供貸款，Indifi 公司正在迅速擴大其在印度的客戶群體。該公司為企業主和女性創業者提供了財務支援，這些人往往面臨著來自傳統渠道的信貸挑戰。Indifi 還計劃為中小企業主提供全部自動化貸款生成過程，省去了手動資料收集或核保審核的需要。
Indifi 當前面臨著來自 LendingKart 和 FlexiLoans 等同行業的激烈競爭。雖然公司從其最新的融資中籌集了數百萬美元資金，但這些資金可能只是一個小步驟，這是為了幫助他們實現其進一步的增長目標。 Indifi 肯定會在未來幾年中扮演著擴大印度中小企業融資的重要角色，並為數百萬企業主提供所需的財務支援。
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