當經濟不景氣，金融科技新創公司如何解決客戶入職的問題？
隨著經濟緊縮，金融機構面臨著數個相互加固的挑戰。客戶不良行為的誘惑增加了，這創造了更多的監管審查，如不合規便會面臨巨額罰款的風險。減少成本的壓力威脅了對創新金融產品和服務的持續投資，同時客戶對於易用、有效和出色的體驗有著更高的期望。在紙面上，這看起來像是新興金融科技提供商的一個絕佳機會。除非這些金融科技公司可以從成熟公司中學到一些關於客戶入職的經驗教訓，否則這不是一個好的機會。這些教訓概括起來，歸結為流程自動化和資料體系的結合。
為什麼要注重客戶入職？
客戶入職體驗是客戶對組織的第一印象，為關係設定了基調。這也是組織必須準確確保客戶和商業真正意圖的一點。快速而準確的客戶入職一直很重要，但在經濟下行時，這變得更加重要--投資者迅速失去了對不能同時實現增長和邊際的初創企業的耐心，而監管機構加固了對金融行業風險的打擊。因此有效的客戶入職是金融科技的短板。
觀察 WISE，由阿布扎比監管機構罰款 36 萬美元，或英國金融行為監督局對 GT 銀行的反洗錢失敗罰款 780 萬英鎊，再或者德國的銀行服務提供商 Solaris 不得不受到約束，未經政府批準就無法簽訂任何未來客戶。這些金融科技公司無法正確處理所需的資料和流程，以確保準確的客戶入職，可能解釋了 2022 年投資下降的原因。
資料體系和流程自動化促進客戶入職
客戶入職始於核實資料，例如姓名、位址、稅號、建議的商業細節、資金來源和去向等。問題是金融機構是龐大而複雜的組織，擁有無數的 IT 系統和應用程式，這些系統保持著孤立的資料集。這些系統跨越各種產品、客戶型別和合規計畫，不太好整合，這意味著對於問題的不完整檢視，嘗試完成該檢視通常意味著在系統和試算表之間進行手動剪下和貼上。僅憑人為的錯誤機會就足以讓任何銀行經理感到恐懼。
資料體系-一種統一所有企業資料而無需將其從記錄系統移動的技術-是答案。資料體系建立了一個虛擬資料層，可以在簡單的低程式碼環境中管理可變的企業資料以及這些資料之間的關係。資料在行級保護下安全，在這種情況下，只有應查閱資料的人員才能看到它，並且僅在他們應該看到它的時候才能看到它。資料可能在本地、在雲服務中或在多雲環境中。透過資料體系方法，您可以以全新的方式結合商業資料。這意味著您不僅可以全面理解客戶、他們的身份、歷史、產品，而且還可以從整體上檢視企業資料，獲取新的見解。
結論
在經濟大環境下，客戶入職是新創公司成功的重要因素之一。為了減少不合規風險，金融機構的監管增加，使得進行流程自動化和修改公司資料體系變得更加成為必要。只有在資料自動化和流程自動化的基礎上，金融科技公司才有能力應對這些挑戰，實現更快，更準確和更有意義的客戶入職體驗，為客戶提供更優質、更便捷的金融資產管理服務。
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