自動化和資料布局：新數位金融機構如何擺脫入職瓶頸？
對於新興數位金融機構，有效的入職程式是成功的關鍵
隨著經濟緊縮，金融機構面臨著多個相互補充的挑戰。客戶惡意行為的誘惑增加，這導致加固監管，產生不合規則的巨額罰款的風險。減少成本的衝動削弱了對創新金融產品和服務的持續投資，同時客戶對簡單、有效和出色的體驗的期望比以往更高。
在紙上，這似乎是新興機構的一個必勝情景。實際上不是這樣，除非這些金融科技公司能夠從成長成熟的公司中學到關於客戶入職的一些教訓。這些教訓最終歸結為流程自動化和資料布局的結合。
為什麼要關注入職？
入職體驗是客戶對組織的第一印象，為關係設定了基調。這也是組織必須準確確保客戶是誰以及他們的業務真正意圖的時候。快速而準確的客戶入職始終很重要，但在經濟下行時，它變得倍加重要——投資者迅速失去了對無法同時交付增長和利潤的初創企業的耐心，同時監管者對金融業的風險加固了打擊。
對新興金融科技公司來說有效的入職程式是它們最脆弱的環節。例如 WISE 在阿布達比被罰款 36 萬美元，英國金融行為監管局因反洗錢失敗罰款 GT Bank 780 萬英鎊，德國的銀行即服務（BaaS）提供商 Solaris 因未經政府批準而被禁止吸收未來任何客戶。新型金融科技公司沒有妥善處理確認入職所需的資料和流程，這可能是 2022 年投資下降的重要原因之一。
資料布局和流程自動化改進了入職體驗
入職從取證資料開始，例如姓名、位址、納稅識別號、建議交易的詳細訊息、資金來源以及去向。問題在於，金融機構是大而複雜的組織，擁有無數的 IT 系統和應用程式，儲存著閉塞資料集。這些跨產品、客戶型別和合規節目的傳統系統整合效果不佳。這意味著關於事情的觀點不完整，試圖完成該觀點通常意味著在系統和電子表格之間進行手動剪貼。僅僅人為失誤的機會就足以使任何銀行經理恐懼不已。
資料布局技術統一所有企業資料——而無須將資料移至記錄系統——是答案。資料布局在虛擬資料層中建立了可管理的可變企業資料及其之間的關係的簡單低程式碼環境。資料在行級處於安全狀態，這意味著只有應檢視它的人才能看到它，並且只有在該人應檢視它的時候才能檢視。資料可能儲存在本地，也可能儲存在雲服務或多種雲環境中。透過資料布局方法，可以以全新的方式結合商業資料。這意味著您不僅擁有客戶、身份、歷史、產品的 360 度檢視，還可以從全面理解企業的資料中獲得新見解。
結語
對於新興的金融科技公司，要擺脫「入職瓶頸」，資料布局和流程自動化是關鍵。著重入職程式，建立一個快速、安全、可靠的客戶入職流程，不僅有利於客戶體驗也有利於公司的商業發展。資料布局提供了資料統一的解決方案和更全面的資料洞見，有助於提高公司的業務效率和認識客戶的品質。流程自動化則使入職程式更加高效，可以節省公司的人力和時間成本。因此新興金融科技公司應努力掌握這一技能，以應對未來的挑戰。
