市民銀行推出針對初創企業的私人銀行，憑藉拼盤第一共和校友的力量
作者：Mary Ann Azevedo
時間：8 小時前
前言
今年 3 月，矽谷銀行（Silicon Valley Bank）的崩潰對第一共和銀行（First Republic Bank）產生了重大影響。Sam Heshmati 對此既感到悲傷又驚訝。Heshmati 在第一共和銀行工作了十多年，並幫助啟動了他們的初創企業業務。然而他很快意識到，被傳染影響的不止是矽谷銀行，還包括他的原先的僱主。在緊急處理第一共和銀行面對的激增需求時，Heshmati 成為了當然的領導者。
第一共和銀行面臨的挑戰
當地區銀行危機於 3 月 10 日爆發時，Heshmati 正在與執行管理層一起參加第一共和銀行在舊金山舉行的銷售會議。“當時，幾乎所有人的手機都開始收到訊息，很多人都表示‘我需要在第一共和銀行開立新帳戶’或‘出現了一些問題，我們需要一個新的地方來轉移我們的資金’”，Heshmati 回憶道。“情感上的起伏就是我們全體人員全力支援這類新帳戶的開立，這種大量的業務，在不影響我們的合規性下，如何支撐的問題。”有些人的初步反應是對“眾多新帳戶”感到興奮，但 Heshmati 心知肚明，這種興奮是不當的。“我記得走過大廳時看到一個人臉上露出了笑容，他在想著這個商機。但是我不認為這個人曾花時間在矽谷銀行或真正理解他們在生態系統中的角色。我記得看著這個人，對他說，‘這不是好事。’”
第一共和銀行的崩潰
沒過多久，第一共和銀行也成為了這場危機的一部分，矽谷銀行的命運影響蔓延到了該行。Heshmati 形容這是一次情感上的起伏。第一共和銀行在過去的幾年中一直表現不錯，股票也一直表現良好。許多團隊成員對銀行突然陷入困境感到驚訝。“雖然矽谷銀行的事件發生得很快但在第一共和銀行方面，這花了幾個星期”，他說道。“這非常困難，因為有時你會看著它說，'我們會渡過這個難關'，有時你卻不知道。”最終第一共和銀行崩潰，JPMorgan 成為了接手方。Heshmati 很快被邀請加入 JPMorgan，但他拒絕了這個邀請。
轉職市民銀行
Heshmati 與十多家銀行接觸，試圖確保下一步行動。最終他加入了市民銀行（Citizens Bank），並正在努力從頭開始建立該金融機構的初創企業業務部門。市民銀行是一家總部位於羅德島普羅維登斯的銀行，管理的資產總值為 220 億美元，存款總額為 1777 億美元，截至 6 月 30 日，總資產為 2231 億美元。“我對不同銀行進行了盡職調查，包括資產負債表的強度、銀行規模和對（初創）行業的承諾。”他說。“但市民銀行表現出色，完全符合我的期望。”他表示市民銀行似乎對延續第一共和銀行的工作模式更有興趣。“我想要有別人對此感到非常激動，並且從來不讓我覺得他們是在迎合我，”他說。“市民銀行確實表現得非常積極，這一點一開始就表現出來。”
市民銀行的新創企業業務
Heshmati 於 7 月作為新興風險投資和創新銀行部門的負責人加入市民銀行，幫助該銀行打造一個新的部門——市民私人銀行，該部門本質上採用了第一共和銀行的執行模式。“我們的目標很簡單——成為創新行業的‘首選銀行’，”他說。“自 3 月 10 日的事件以來，我理解到有很多人轉向了其他平臺，但這些平臺的感知和 SVB 和 FRB 多年來所代表的感知迥然不同。”他補充道：“我們希望在這一新篇章中，重新帶來這種熟悉感。”市民銀行希望進一步將現金管理解決方案整合到業務中。“我們正處在一個後危機的環境和銀行業中，創始人和投資者對現金管理的看法不同以前。他們問的問題是，‘你把錢放在哪裡？你如何減輕風險？’”，Heshmati 說道。“因此我們已經提供了一套解決方案，允許公司和機構前來解決這個問題。我們不想忽視眾人關心的問題，我們希望提供解決方案，幫助他們獲得所需要的舒適感。”市民銀行的新業務已經開展，儘管 Heshmati 承認，這需要一些時間來提升業務。
市民銀行的團隊
Heshmati 並不是唯一一位加入市民銀行的前第一共和銀行員工，他的大部分團隊也一同加入。市民銀行的副董事長兼消費銀行負責人 Brendan Coughlin 表示市民銀行在 6 月宣布加速私人銀行增長戰略的同時還宣布了 150 名新員工的招聘，其中包括以前與第一共和銀行合作的團隊。“在 2023 年 3 月的動亂之後，市場變得比以往更加分散，初創企業和風險投資者很難找到合適的長期歸屬地，”Coughlin 在電子郵件中告訴 TechCrunch。“有了 Sam 和他的團隊，我們希望填補這一空白，成為初創企業和風險投資生態系統的新‘首選銀行’。”作為市民銀行新部門的一部分，該銀行還將開設一個西海岸辦事處。“在新領域擴張，規模很重要，一次性聘請一個大型且非常有才華的團隊對我們來說非常有吸引力，這是很明顯的下一步，”Coughlin 補充道。他還表示進軍加利福尼亞州一直是市民銀行的戰略計劃的一部分，其中包括去年 11 月收購 JMP 證券。但在這種情況下，市民銀行的行動速度“具有機會性”。同樣，市民銀行已經有一個私募股權業務部門，與大型基金合作多年，Coughlin 指出。但隨著矽谷銀行和第一共和銀行的崩潰，市民銀行看到了為初創企業和風險投資者服務的機會。“風險投資在美國創新中扮演著重要角色，矽谷銀行和第一共和銀行崩潰後，這一領域的中小型風險投資市場出現了巨大的空白，”他說。“這就像地理問題一樣，專注於風險投資的業務一直是我們考慮追求的戰略路線的一部分……它是我們創立該業務、創新作為一家公司的必然選擇，同時為創新經濟銀行業和支援年輕企業的增長。”除了市民銀行在舊金山的辦公空間外，該銀行計劃“選擇性地”增加實體辦事點，開設新的私人銀行家辦公室，並設立客戶面向的位置，以將私募股權和風險投資銀行業務與貸款計劃和 GP/LP 合夥人社群的財富管理相結合。
總結與建議
市民銀行以其針對初創企業的私人銀行業務部門的推出，展示了對於初創企業和風險投資者群體的承諾。當矽谷銀行和第一共和銀行崩潰後，市民銀行迅速行動，吸引了許多前第一共和銀行的員工，並加固了對初創企業的服務。市民銀行的戰略擴張，包括加州的進軍和開設新辦事處，顯示了該銀行對於在初創企業和風險投資者市場的地位和角色的重視。
對於初創企業和風險投資者來說市民銀行的私人銀行業務部門提供了一個有吸引力的選擇。該銀行承諾讓初創企業和投資者感受到熟悉的服務和支援，同時提供現金管理解決方案，以滿足他們在危機環境下的需求。與其他銀行相比，市民銀行的自由度和承諾可能更具吸引力，使其成為初創企業選擇合作的理想銀行之一。
總的來說市民銀行的私人銀行業務部門的推出將為初創企業和風險投資者提供更多的選擇和支援，同時也將推動該行在初創企業市場的地位和影響力。
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